Empréstimos Consignado

Os empréstimos consignados são geralmente considerados uma opção de crédito confiável.

Isso porque o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do mutuário, o que reduz o risco de inadimplência.

Além disso, as taxas de juros dos empréstimos consignados são geralmente mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal.

Porém, é importante tomar alguns cuidados na hora de solicitar um empréstimo pessoal para evitar fraudes.

Os principais cuidados são:

Selecione uma instituição financeira confiável. Verifique se a instituição financeira está autorizada pelo Banco Central a operar no Brasil e se possui boa reputação.

Não faça depósitos antecipadamente. É comum que golpistas solicitem depósitos antecipados para liberar o empréstimo.

Por favor, não faça nenhum depósito adiantado antes de assinar o contrato.

Leia o contrato com atenção. Certifique-se de compreender todos os termos e condições do empréstimo, incluindo taxas de juros, taxas e condições de pagamento.

Nunca assine documentos em branco. Sempre assine os documentos com atenção e leia todos os termos antes de assiná-los.

Seguindo essas dicas, você pode reduzir o risco de cair em uma fraude e garantir que seu empréstimo consignado seja seguro.

Aqui estão alguns pontos adicionais que podem ajudar a aumentar a confiabilidade dos empréstimos consignados.

A regulamentação do crédito concedido pelo Banco Central do Brasil.

O Banco Central estabelece regras que as instituições financeiras que oferecem crédito consignado devem seguir.

Estas normas destinam-se a proteger os consumidores e garantir a segurança operacional.

A garantia de pagamento do empréstimo. O pagamento das parcelas cedidas do empréstimo é garantido por desconto direto na folha de pagamento do mutuário ou em benefícios previdenciários.

Isto reduz o risco de inadimplência e aumenta a confiabilidade do empréstimo.

Em resumo, o crédito consignado é uma opção de crédito confiável, mas é importante tomar alguns cuidados para evitar fraudes.

O crédito consignado é um empréstimo descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do mutuário.

Por isso, são considerados uma opção de crédito segura, com taxas de juros mais baixas que outras modalidades de crédito.

No Brasil, existem duas modalidades principais de crédito consignado:

Consignado privado: Destina-se a trabalhadores com contrato de trabalho de empresas privadas que possuem convênios com instituições financeiras.

O valor total das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário do mutuário.

Consignado INSS: Destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

O valor total das parcelas não poderá ultrapassar 35% do benefício previdenciário do mutuário.

Além dessas duas modalidades principais, existem também outras modalidades de crédito consignado, como:

Consignado para servidores públicos: Destinado a servidores públicos ativos e inativos e pensionistas.

O valor total das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário ou benefício previdenciário do mutuário.

Consignado para militares: Destinado a militares ativos e inativos das Forças Armadas e pensionistas.

O valor total das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário ou benefício previdenciário do mutuário.

O empréstimo consignado pode ser utilizado para diversas finalidades, como:

Financiamento de despesas pessoais, como viagens, compras e reformas.

Pagamento de dívidas, como dívidas de cartão de crédito, empréstimos e financiamentos pessoais.

Financiamento de estudos ou cursos.

Financiar investimentos, como a compra de um imóvel ou de um carro.

Ao solicitar um empréstimo consignado, é importante comparar ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar a melhor taxa de juros e condições de pagamento.

A portabilidade de crédito consignado é uma operação por meio da qual o cliente tem a oportunidade de transferir gratuitamente sua dívida contraída com uma instituição financeira, com determinada taxa de juros, para outra instituição que apresente uma oferta mais interessante.

A portabilidade dos créditos consignados é regulamentada pela Resolução nº. 5.057, de 15 de dezembro de 2022, publicada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).

A norma garante a portabilidade como direito do consumidor, já que o banco não pode negar a operação. Para portar o empréstimo consignado, o cliente deve seguir os seguintes passos: Solicite uma proposta de portabilidade à instituição financeira que deseja receber o empréstimo.

A instituição financeira deve enviar uma proposta formal ao banco originador, que é a instituição financeira onde o cliente possui o empréstimo vigente.

O banco originador deverá analisar a proposta e apresentar contraproposta, se for o caso.

Caso o cliente aceite a contraproposta, o banco originador deverá realizar a portabilidade.

A portabilidade do crédito consignado pode ser vantajosa para o cliente em diversos aspectos, como:

Redução das taxas de juros: A instituição financeira que recebe o empréstimo pode oferecer taxas de juros mais baixas do que o banco originador.

Ampliação do prazo de pagamento: A instituição financeira que recebe o empréstimo pode oferecer um prazo de reembolso mais longo do que o banco emissor.

Flexibilidade nas opções de pagamento: A instituição financeira beneficiária do empréstimo poderá oferecer mais opções de pagamento, como parcelamento por débito automático ou conta corrente.

O cartão de crédito consignado é aquele que é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do titular.

O valor limite do cartão de crédito está limitado a 5% do salário do titular ou benefício previdenciário.

O cartão de crédito consignado oferece uma série de vantagens, como:

Taxas de juros mais baixas do que outros tipos de cartão de crédito: Isso ocorre porque o pagamento das parcelas é garantido por meio de desconto direto na folha de pagamento do titular ou benefício previdenciário, o que reduz o risco de não pagamento.

Possibilidade de contratação com facilidade: O cartão de crédito atribuído pode ser contratado diretamente com a empresa onde o trabalhador trabalha ou com uma instituição financeira.

Parcelas fixas: O valor das parcelas do cartão de crédito é fixo, o que facilita o planejamento financeiro do titular.

A margem consignável é um percentual do salário ou benefício previdenciário que pode ser utilizado para pagar empréstimos consignados.

Esse percentual está limitado a 35%, conforme estabelece a Lei nº 10.820/2003.

A margem consignável serve para evitar que grande parte da renda mensal seja comprometida apenas para pagar os empréstimos.

Funciona como uma “trava de segurança”, atuando para evitar o superendividamento, estabelecendo um limite a ser utilizado para o desconto mensal nas parcelas da folha de pagamento.

O cálculo da margem consignável é realizado da seguinte forma:

Margem registrável = (Salário ou benefício previdenciário) * (35%)

Por exemplo, se um trabalhador tem salário de R$ 5.000,00, sua margem consignável é de R$ 1.750,00.

Isso significa que o valor total das parcelas de todos os empréstimos cedidos que você possui não pode ultrapassar R$ 1.750,00.

A margem atribuível é atualizada mensalmente pela Caixa Econômica Federal, com base nos valores do salário mínimo e dos benefícios previdenciários.

É importante lembrar que a margem registrável é um limite máximo.

O trabalhador pode optar por contratar um empréstimo consignado com valor inferior ao limite da margem.

A margem registrável é um importante instrumento de proteção ao consumidor, que ajuda a evitar o superendividamento.

No consignado INSS o prazo máximo é de 84 meses (7 anos).

Já no consignado SIAPE os servidores públicos federais podem parcelar em até 96 meses (8 anos).

O teto de juros do consignado INSS é de 1,80% a.m. no empréstimo e 2,67% a.m. nos cartões consignados.

No consignado SIAPE, a taxa de juros máxima é de 1,80% a.m. no empréstimo.

Para contratar um empréstimo ou cartão de crédito online, siga estes passos:

Escolha uma instituição financeira: Procure instituições financeiras que ofereçam empréstimos ou cartões de crédito e compare as ofertas.

Acesse o site da instituição financeira: No site da instituição financeira procure a opção empréstimo ou cartão de crédito.

Preencha o formulário: preencha o formulário com seus dados pessoais e financeiros.

Enviar os documentos: envie os documentos solicitados pela instituição financeira.

Depois de enviar seus documentos, a instituição financeira irá analisar seu pedido e entrará em contato com você para fornecer feedback.

Caso sua solicitação seja aprovada, a instituição financeira liberará o crédito ou cartão de crédito atribuído.

Simulação de crédito consignado online

Antes de solicitar um empréstimo pessoal online, é importante fazer uma simulação para comparar as ofertas das diferentes instituições financeiras.

Para realizar uma simulação de crédito online, siga estes passos:

Acesse o site da instituição financeira: no site da instituição financeira procure a opção de simulação de empréstimo consignado.

Insira as informações solicitadas: Insira as informações solicitadas pela instituição financeira, como seu salário ou benefício previdenciário, o valor do empréstimo desejado e o prazo de pagamento.

Clique em “Simular” – Clique no botão “Simular” para visualizar as opções de crédito disponíveis.

A simulação mostrará o valor das parcelas, taxas de juros e custos do empréstimo.

Documentos necessários para um empréstimo ou cartão de crédito concedido online

Os documentos necessários para solicitar empréstimo ou cartão de crédito online variam de acordo com a instituição financeira.

No entanto, geralmente são solicitados os seguintes documentos:

Documento de identidade: RG ou CNH

CPF

Comprovante de residência: conta de água, luz ou telefone.

Comprovante de renda: contracheque ou extrato de benefício previdenciário

É importante verificar os documentos necessários no site da instituição financeira antes de solicitar um empréstimo ou cartão de crédito.

Não, não é preciso pagar taxa ou depósito antecipado no consignado. Essa cobrança é ilegal e pode ser denunciada ao Banco Central.

O Banco Central, através da Resolução nº 3.919, de 25 de março de 2011, determina que nenhuma instituição financeira pode exigir o pagamento de qualquer valor para conceder um empréstimo, seja uma taxa, um depósito antecipado ou outros tipos de cobrança.

A cobrança de taxa ou depósito antecipado no consignado é uma prática comum de golpistas, que se aproveitam da necessidade de dinheiro das pessoas para aplicar golpes.

Se você for solicitado a pagar taxa ou depósito antecipado para contratar um empréstimo consignado, desconfie e não faça o pagamento. Denuncie o caso ao Banco Central pelo telefone 145 ou pelo site do Banco Central.

Aqui estão algumas dicas para evitar golpes no consignado:

• Selecione uma instituição financeira confiável. Verifique se a instituição financeira está autorizada pelo Banco Central a operar no Brasil e se possui boa reputação.
• Não faça depósitos antecipados. É comum que golpistas peçam depósitos antecipados para liberar o empréstimo. Não faça nenhum depósito antecipado antes de assinar o contrato.
• Leia o contrato com atenção. Certifique-se de entender todos os termos e condições do empréstimo, incluindo as taxas de juros, os encargos e as condições de pagamento.
• Jamais assine documentos em branco. Sempre assine documentos com atenção e leia todos os termos antes de assinar.

Seguindo essas dicas, você poderá reduzir o risco de cair em um golpe e garantir que o seu empréstimo consignado seja seguro.