Empréstimos Consignado INSS

INSS é a sigla para Instituto Nacional do Seguro Social, órgão público responsável pelo pagamento de aposentadorias e outros benefícios aos trabalhadores brasileiros e demais segurados – como microempreendedores individuais e contribuintes individuais.

O INSS foi criado em 27 de junho de 1990, pela fusão do Instituto de Administração Financeira da Previdência e Assistência Social (IAPAS) com o Instituto Nacional da Previdência Social (INPS).

A principal função do INSS é garantir o direito à Previdência Social, que é um conjunto de benefícios pagos pelo governo aos trabalhadores que contribuem para o sistema. Os benefícios da Previdência Social incluem aposentadoria, pensão, auxílio-doença, salário-maternidade, entre outros.

O INSS também é responsável pela fiscalização do cumprimento das leis trabalhistas e da Previdência Social.

O INSS é uma instituição importante para a sociedade brasileira, pois garante o sustento de milhões de pessoas que contribuem para o sistema.

A seguir, estão alguns dos principais benefícios pagos pelo INSS:

• Aposentadoria: benefício pago aos trabalhadores que atingiram a idade mínima de aposentadoria ou que tenham cumprido o tempo mínimo de contribuição.
• Pensão: benefício pago aos dependentes do segurado que faleceu.
• Auxílio-doença: benefício pago aos trabalhadores que ficaram incapacitados para o trabalho por mais de 15 dias.
• Salário-maternidade: benefício pago às trabalhadoras que estão grávidas ou que acabaram de ter um filho.
• Auxílio-reclusão: benefício pago aos dependentes do segurado que está preso.
• Auxílio-acidente: benefício pago aos trabalhadores que ficaram com sequelas de um acidente de trabalho.

Para ter direito aos benefícios da Previdência Social, o trabalhador deve contribuir para o sistema. A contribuição é feita por meio de descontos na folha de pagamento dos trabalhadores empregados, ou por meio de recolhimentos mensais dos trabalhadores autônomos e microempreendedores individuais.

O valor da contribuição varia de acordo com a categoria do segurado e com a sua renda.

Benefício e matrícula do INSS são dois termos que podem ser usados para se referir ao mesmo conceito, que é o número do benefício do INSS.

O número do benefício do INSS é um código de 10 dígitos que é gerado automaticamente pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) quando um benefício é concedido. O número do benefício é usado para identificar o beneficiário e o seu benefício no sistema do INSS.

O número do benefício do INSS é importante para vários fins, como:

• Consultar o benefício no site ou aplicativo do Meu INSS;
• Solicitar o pagamento do benefício;
• Contratar empréstimo consignado do INSS;
• Receber benefícios adicionais, como o abono salarial ou o décimo terceiro salário.

O número do benefício do INSS pode ser encontrado na carta de concessão do benefício, no site ou aplicativo do Meu INSS, ou ligando para a Central de Atendimento do INSS (135).

Em alguns casos, o termo “matrícula” pode ser usado para se referir ao número do benefício do INSS. Isso ocorre porque, no passado, o número do benefício do INSS era chamado de “matrícula”. No entanto, atualmente, o termo “matrícula” não é mais usado pelo INSS.

O BanPaís-Banco do País é considerado um dos melhores bancos para fazer empréstimo consignado INSS por vários motivos, incluindo:

• Taxas de juros competitivas: O BanPaís-Banco do País oferece taxas de juros competitivas para empréstimos consignados INSS, em comparação com outras instituições financeiras.
• Prazo de pagamento longo: O BanPaís-Banco do País oferece prazo de pagamento longo para empréstimos consignados INSS, de até 84 meses.
• Facilidade de aprovação: O BanPaís-Banco do País tem um processo de aprovação simplificado para empréstimos consignados INSS, o que facilita a aprovação para aposentados e pensionistas.
• Segurança: O BanPaís-Banco do País é uma instituição financeira sólida e confiável, o que garante a segurança do empréstimo.

Além desses motivos, o BanPaís-Banco do País oferece uma série de vantagens para aposentados e pensionistas, incluindo:

• Cartão de crédito consignado: O BanPaís-Banco do País oferece cartão de crédito consignado para aposentados e pensionistas, com limite de crédito de até 35% da margem consignável.
• Financiamento de veículos: O BanPaís-Banco do País oferece financiamento de veículos para aposentados e pensionistas, com taxas de juros competitivas.
• Financiamento de imóveis: O BanPaís-Banco do País oferece financiamento de imóveis para aposentados e pensionistas, com taxas de juros competitivas.

É importante ressaltar que as taxas de juros e as condições de pagamento podem variar de acordo com o perfil do cliente e a instituição financeira. Por isso, é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras antes de contratar um empréstimo consignado INSS.

Aqui estão algumas dicas para escolher o melhor empréstimo consignado INSS:

• Compare as taxas de juros de diferentes instituições financeiras: As taxas de juros são o principal fator a ser considerado ao escolher um empréstimo consignado INSS.
• Compare os prazos de pagamento de diferentes instituições financeiras: O prazo de pagamento também é um fator importante a ser considerado.
• Leia atentamente as condições de pagamento de diferentes instituições financeiras: É importante estar ciente das condições de pagamento, como o valor das parcelas, o número de parcelas e as penalidades por atraso.
• Certifique-se de que a instituição financeira é conveniada ao INSS: Apenas instituições financeiras conveniadas ao INSS podem oferecer empréstimos consignados INSS.
• Não faça o empréstimo se não tiver certeza de que poderá pagá-lo: É importante avaliar a sua capacidade de pagamento antes de contratar um empréstimo consignado INSS.

O valor máximo de empréstimo consignado do INSS é de 40% da renda do beneficiário, sendo que até 35% pode ser destinado a empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.

Isso significa que, se um beneficiário do INSS recebe R$ 1.000,00 por mês, o valor máximo que ele pode contratar em empréstimo consignado é de R$ 400,00. Desse valor, R$ 350,00 podem ser usados para empréstimos e R$ 50,00 para cartão de crédito consignado.

O valor da margem consignável é definido pelo Governo Federal e pode ser alterado a qualquer momento. É importante consultar o INSS para verificar o valor da margem consignável atualizado.

Além do valor máximo do empréstimo, é importante considerar também o prazo de pagamento e as taxas de juros. As taxas de juros dos empréstimos consignados são geralmente mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, mas é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar a melhor opção.

O tempo de liberação de um empréstimo consignado do INSS é de 2 a 3 dias úteis.

No BanPaís é de 2 Horas após a aprovação da instituição financeira e averbação do INSS

O processo de liberação do empréstimo consignado do INSS é dividido em duas etapas:

1. Aprovação da instituição financeira: A instituição financeira analisa o perfil do beneficiário e o valor do empréstimo solicitado. Se a aprovação for positiva, a instituição financeira envia o contrato ao INSS para averbação.
2. Averbação do empréstimo: O INSS verifica se o beneficiário atende aos requisitos para contratar um empréstimo consignado. Se os requisitos forem atendidos, o INSS averbará o empréstimo, o que significa que autorizará o desconto das parcelas do empréstimo diretamente do benefício do beneficiário.

Após a averbação do empréstimo, as parcelas começam a ser descontadas do benefício do beneficiário no próximo mês.

É importante ressaltar que o prazo de liberação do empréstimo consignado do INSS pode variar de acordo com a instituição financeira. Algumas instituições financeiras podem levar mais tempo para analisar o pedido do beneficiário.

Além disso, o prazo de liberação do empréstimo consignado do INSS pode ser afetado por fatores externos, como a quantidade de solicitações de empréstimos no momento.

Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Essa característica torna o empréstimo consignado uma modalidade mais segura e acessível para esse público, pois o risco de inadimplência é menor.

Além disso, os empréstimos consignados têm taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito, como o cheque especial e o cartão de crédito rotativo. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Os valores disponíveis para empréstimo consignado são limitados a uma porcentagem da renda do cliente, chamada de margem consignável. A margem consignável para empréstimos consignados privados é de 35%, sendo que até 30% pode ser destinado a empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado. A margem consignável para empréstimos consignados INSS é de 40%, sendo que até 35% pode ser destinado a empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.

A contratação de um empréstimo consignado deve ser feita com cuidado, pois é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras e avaliar a sua capacidade de pagamento. É importante estar ciente das taxas de juros, das condições de pagamento e das penalidades por atraso, antes de contratar o empréstimo.

Os principais tipos de empréstimo consignado são:

• Empréstimo consignado privado: Destinado a funcionários de empresas privadas ou servidores públicos de órgãos conveniados a instituições financeiras.
• Empréstimo consignado INSS: Destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Além desses dois tipos principais, existem também outros tipos, como:

• Empréstimo consignado para militares: Destinado a militares ativos, inativos e pensionistas das Forças Armadas.
• Empréstimo consignado para servidores públicos estaduais e municipais: Destinado a servidores públicos estaduais e municipais de órgãos conveniados a instituições financeiras.

Esses tipos de empréstimos consignados seguem as mesmas regras básicas dos empréstimos consignados privados e INSS, com algumas variações específicas.

Portabilidade de crédito consignado INSS é a transferência de um empréstimo consignado do INSS de uma instituição financeira para outra. A portabilidade é um direito do consumidor e pode ser solicitada a qualquer momento, sem cobrança de taxas.

Para fazer a portabilidade, o beneficiário deve atender aos seguintes requisitos:

• Ser aposentado ou pensionista do INSS;
• Ter um empréstimo consignado ativo com outra instituição financeira;
• Não ter nenhum outro empréstimo consignado ativo com a instituição financeira para a qual deseja fazer a portabilidade;
• Não ter restrições no Cadastro de Cheques Sem Fundos (CCF) ou no Sistema de Informações de Créditos (SCR).

O processo de portabilidade é simples e pode ser feito em até 10 dias úteis. O beneficiário deve entrar em contato com a instituição financeira para a qual deseja fazer a portabilidade e solicitar o formulário de portabilidade. O formulário deve ser preenchido e assinado pelo beneficiário e pela instituição financeira de origem.

Após a assinatura do formulário, a instituição financeira de origem tem até 5 dias úteis para enviar o contrato de empréstimo consignado à instituição financeira de destino. A instituição financeira de destino tem até 5 dias úteis para analisar o contrato e aprovar ou reprovar a portabilidade.

Se a portabilidade for aprovada, a instituição financeira de destino tem até 5 dias úteis para informar o beneficiário e a instituição financeira de origem. A partir desse momento, as parcelas do empréstimo consignado começam a ser debitadas da conta do beneficiário na instituição financeira de destino.

A portabilidade de crédito consignado INSS oferece vários benefícios para o beneficiário, como:

• Possibilidade de obter melhores taxas de juros;
• Possibilidade de reduzir o valor das parcelas;
• Possibilidade de mudar de instituição financeira.

A portabilidade é uma opção interessante para os beneficiários que estão insatisfeitos com as condições do seu empréstimo consignado atual.

Os Benefícios Consignáveis do INSS são aqueles que podem ser usados como garantia de pagamento em empréstimos consignados. Nesta modalidade, o empréstimo é vinculado à renda e os pagamentos das parcelas mensais são feitos a partir do desconto automático do benefício, o que está por trás dos juros reduzidos do consignado.

Atualmente, existem dois tipos de benefícios consignáveis do INSS:

• Benefícios temporários: São aqueles que têm prazo de duração definido, como o auxílio-doença, a pensão por morte e o auxílio-reclusão.
• Benefícios vitalícios: São aqueles que não têm prazo de duração definido, como a aposentadoria por idade, a aposentadoria por invalidez e a pensão por morte por acidente do trabalho.

A seguir, está a lista completa dos benefícios consignáveis do INSS:

Benefícios temporários

• Auxílio-doença: É um benefício pago aos trabalhadores que ficaram incapacitados para o trabalho por mais de 15 dias.
• Pensão por morte: É um benefício pago aos dependentes do segurado que faleceu.
• Auxílio-reclusão: É um benefício pago aos dependentes do segurado que está preso.
• Renda mensal vitalícia por invalidez do trabalhador rural: É um benefício pago aos trabalhadores rurais que ficaram inválidos para o trabalho.
• Renda mensal vitalícia por idade do trabalhador rural: É um benefício pago aos trabalhadores rurais que atingiram a idade de 70 anos.
• Pecúlio especial de aposentado: É um benefício pago aos aposentados que já contribuíram para o INSS por 30 anos ou mais.
• Abono de permanência em serviço 25%: É um benefício pago aos aposentados que optaram por continuar trabalhando.

Benefícios vitalícios

• Aposentadoria por idade: É um benefício pago aos trabalhadores que atingiram a idade mínima de aposentadoria.
• Aposentadoria por invalidez: É um benefício pago aos trabalhadores que ficaram incapacitados para o trabalho de forma permanente.
• Aposentadoria por tempo de contribuição: É um benefício pago aos trabalhadores que contribuíram para o INSS por um determinado período de tempo.
• Pensão por morte: É um benefício pago aos dependentes do segurado que faleceu.
• Benefício acidentário: É um benefício pago aos trabalhadores que ficaram com sequelas de um acidente de trabalho.
• Encargos previdenciários da União: São os valores recolhidos pela União para o custeio da Previdência Social.

É importante ressaltar que os benefícios consignados do INSS são limitados a uma porcentagem da renda do beneficiário, chamada de margem consignável. A margem consignável para empréstimos consignados INSS é de 40% da renda do beneficiário, sendo que até 35% pode ser destinado a empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.

Para saber se o seu benefício é consignável, você pode consultar a tabela de benefícios consignáveis do INSS no site do INSS ou ligando para a Central de Atendimento do INSS (135).

Para desbloquear o benefício do INSS para fazer empréstimo, o beneficiário deve solicitar o desbloqueio ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). O desbloqueio pode ser feito por meio do site ou aplicativo do Meu INSS, ou ligando para a Central de Atendimento do INSS (135).

Para desbloquear o benefício pelo site ou aplicativo do Meu INSS, siga os passos abaixo:

1. Acesse o site ou aplicativo do Meu INSS com sua conta gov.br.
2. Clique em “Novo pedido”.
3. Digite “Desbloqueio de benefício para empréstimo consignado” no campo “Do que você precisa?”.
4. Clique em “Avançar”.
5. Verifique se o seu benefício está ativo.
6. Se o benefício estiver bloqueado, clique em “Avançar”.
7. Insira as informações solicitadas.
8. Clique em “Enviar”.

Para desbloquear o benefício ligando para a Central de Atendimento do INSS, siga os passos abaixo:

1. Ligue para a Central de Atendimento do INSS (135).
2. Aguarde o atendimento.
3. Informe ao atendente que deseja desbloquear o benefício para empréstimo consignado.
4. Insira as informações solicitadas pelo atendente.
5. Aguarde o desbloqueio do benefício.

O desbloqueio do benefício do INSS para empréstimo pode levar até 30 dias úteis. Após o desbloqueio, o beneficiário poderá contratar um empréstimo consignado com qualquer instituição financeira conveniada ao INSS.

É importante ressaltar que o beneficiário pode bloquear o benefício do INSS para empréstimo a qualquer momento. Para isso, basta ligar para a Central de Atendimento do INSS (135) ou solicitar o bloqueio pelo site ou aplicativo do Meu INSS.

Margem consignável excedida é uma situação em que o valor total das parcelas de empréstimo consignado já ultrapassa o limite de margem consignável disponível para o beneficiário.

A margem consignável é uma porcentagem da renda do beneficiário que pode ser comprometida com empréstimos consignados. Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem consignável é de 40%, sendo que até 35% pode ser destinado a empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.

Quando a margem consignável é excedida, o beneficiário não pode mais contratar novos empréstimos consignados, pois o valor das parcelas ultrapassaria o limite permitido.

Existem algumas situações em que a margem consignável pode ser excedida:

• Quando o beneficiário já possui um ou mais empréstimos consignados ativos;
• Quando o beneficiário contrata um empréstimo consignado com um valor de parcela que excede a margem consignável disponível;
• Quando o valor do benefício do beneficiário é reajustado, aumentando a margem consignável disponível.

Se a margem consignável for excedida, o beneficiário pode optar por uma das seguintes alternativas:

• Renegociar um ou mais empréstimos consignados ativos para reduzir o valor das parcelas;
• Cancelar um ou mais empréstimos consignados ativos para liberar margem consignável;
• Aguardar o reajuste do benefício para aumentar a margem consignável disponível.

É importante ressaltar que o beneficiário deve ficar atento ao limite de margem consignável para evitar problemas financeiros.

Existem várias razões pelas quais um empréstimo consignado pode ser negado. As principais são:

• Benefício não consignável: O benefício que você está usando como garantia não é consignável. Para saber se o seu benefício é consignável, você pode consultar a tabela de benefícios consignáveis do INSS no site do INSS ou ligando para a Central de Atendimento do INSS (135).
• Margem consignável excedida: O valor total das parcelas do empréstimo excede a margem consignável disponível para você. A margem consignável é uma porcentagem da renda do beneficiário que pode ser comprometida com empréstimos consignados. Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem consignável é de 40%, sendo que até 35% pode ser destinado a empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.
• Faixa etária não aceita: A instituição financeira não aceita empréstimos consignados para pessoas acima de uma determinada idade.
• Documentações desatualizadas: As documentações apresentadas para a análise do empréstimo estão desatualizadas ou incompletas.
• Restrição interna: A instituição financeira pode ter alguma restrição interna para a aprovação de empréstimos consignados.

Se o seu empréstimo consignado foi negado, você deve entrar em contato com a instituição financeira para saber o motivo da negativa. A instituição financeira deve fornecer uma justificativa por escrito.

Se você tiver dúvidas sobre o motivo da negativa do seu empréstimo consignado, você pode consultar um advogado ou um consultor financeiro.

Aqui estão algumas dicas para aumentar as chances de aprovação do seu empréstimo consignado:

• Certifique-se de que o seu benefício é consignável e que a margem consignável disponível é suficiente para o valor do empréstimo que você deseja contratar.
• Apresente todas as documentações solicitadas pela instituição financeira de forma completa e atualizada.
• Tenha um bom histórico de crédito.
• Contrate o empréstimo com uma instituição financeira que tenha boa reputação.

O BanPaís tem menor juro no empréstimo consignado INSS por uma série de fatores, incluindo:

• Eficiência operacional: O BanPaís é um banco digital, o que significa que tem custos operacionais menores do que os bancos tradicionais. Isso permite que o banco ofereça taxas mais competitivas.
• Foco no público aposentado: O BanPaís é um banco especializado em atender aposentados e pensionistas. Isso permite que o banco tenha uma melhor compreensão das necessidades desse público e ofereça produtos e serviços personalizados.
• Política de crédito conservadora: O BanPaís tem uma política de crédito conservadora, o que significa que apenas aprova empréstimos para clientes com bom histórico de crédito. Isso reduz o risco de inadimplência e permite que o banco ofereça taxas mais competitivas.

As taxas de juros do empréstimo consignado INSS do BanPaís variam de acordo com o valor do empréstimo e o prazo de pagamento. No entanto, em geral, as taxas são mais baixas do que as oferecidas por outros bancos.

Para um empréstimo de R$ 10.000,00 com prazo de pagamento de 60 meses, as taxas do BanPaís são de:

• Taxa de juros nominal: 1,50% ao mês
• Taxa de juros efetiva: 1,75% ao mês

Para um empréstimo de R$ 20.000,00 com prazo de pagamento de 72 meses, as taxas do BanPaís são de:

• Taxa de juros nominal: 1,25% ao mês
• Taxa de juros efetiva: 1,50% ao mês

É importante ressaltar que as taxas de juros do empréstimo consignado INSS podem variar de acordo com a instituição financeira e as condições do cliente. Por isso, é sempre importante comparar as ofertas de diferentes bancos antes de contratar um empréstimo.