O aumento dos crimes cibernéticos no setor bancário exigiu soluções cada vez mais sofisticadas. Até 2025, uma tecnologia anti -Fraud desenvolvida por duas mulheres brasileiras impediu mais de US $ 4 bilhões em perdas relacionadas a golpes financeiros, especialmente com o PIX, o principal meio de pagamento no país. Criada por Rafaela Helbing e Thais Nolasco, a plataforma DeLorea de Rudder Data Data Startup se tornou um aliado estratégico de mais de 150 instituições financeiras na luta contra golpes digitais.
A inovação se destaca não apenas por sua eficácia, mas também por representar o protagonismo feminino no universo da ciência de dados e segurança digital. A iniciativa já bloqueou mais de 400.000 tentativas de fraude até 2025, superando os anos anteriores e 95% dessas tentativas envolveram transações via PIX.
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Inteligência artificial a serviço da proteção bancária
DeLorean é uma plataforma anti -fraud transacional que segue todas as etapas das operações financeiras, do envio ao liquidação. Usando seus próprios algoritmos e inteligência artificial, o sistema identifica comportamentos padrão e cria redes de relacionamento entre contas suspeitas, prática essencial para detectar movimentos ilícitos.
A ferramenta é usada por bancos, fintechs, cooperativas e plataformas de serviços financeiros, oferecendo cobertura ampla e precisa. O foco está nas “contas de passagem”, também conhecidas como contas laranja, usadas para mascarar a origem e o destino dos valores obtidos por meios fraudulentos.
Contas laranja: o link frágil no sistema financeiro
De acordo com Rafaela Helbing, CEO da Data Rudder, as contas laranja seguem padrões bem definidos. “Algumas das principais características observadas por nós nessas contas incluem alto volume de transações em curtos períodos, especialmente via pix, mas com médio equilíbrio próximo a zero”, explica ele.
Essas contas geralmente estão ligadas a jovens, com baixa renda ou vulnerável, que são atraídos por criminosos a atribuir suas contas em troca de dinheiro. O uso de descrições nas transações como uma forma de comunicação entre os golpistas também é comum. Outro sinal de alerta são os tempos incomuns em que esses movimentos ocorrem, geralmente ao amanhecer, e o uso de várias contas conectadas entre si para dificultar o rastreamento.
Banco Central entra em ação
Em resposta ao aumento da fraude, o Banco Central implementará, a partir de dezembro de 2025, um novo sistema que permitirá que os cidadãos sinalizem ao sistema financeiro nacional que eles não desejam abrir novas contas bancárias. Essa medida é voluntária, mas visa evitar aberturas inadequadas com identidades falsas.
Além disso, a resolução conjunta nº 6 de 2023 autoriza o compartilhamento de informações sobre evidências de fraude entre instituições financeiras. A colaboração entre agências reguladoras e o setor privado é vista como essencial para expandir a proteção do consumidor e fortalecer a luta contra a fraude.
O impacto de fagos e malware celular
Embora os sistemas de segurança sejam mais robustos, os criminosos também evoluíram. Helbing adverte que, apesar do avanço tecnológico, os golpes continuam a explorar a psicologia humana por meio de engenharia social.
“Os criminosos exploram emoções como medo, urgência ou confiança para convencer as vítimas a compartilhar informações confidenciais”, diz ele. Além disso, o uso de deepfakes, vídeos e inteligência artificial manipulou, tornou -se cada vez mais comum, expandindo o poder de convencer os fraudadores.
Outro tipo de ameaça crescente é o malware móvel, instalado a partir de aplicativos falsos que podem interferir diretamente nas transações, trocando, por exemplo, a tecla PIX sem que o usuário perceba.
Os dados revelam o tamanho do problema
Os dados divulgados por Febbraban mostram que o uso indevido de PIX como canal de fluxo de recursos da fraude aumentou 43% em dois anos. Em 2023, isso representou perdas de R $ 2,7 bilhões, e a entidade classifica o fenômeno como um problema de segurança pública.
De acordo com Febbraban, mesmo com grandes investimentos em segurança cibernética – cerca de US $ 5 bilhões anualmente – a engenharia social continua sendo o ponto mais frágil do sistema. A tecnologia, portanto, precisa ir além do código e entender o comportamento humano.
Precisão e desafios no combate à fraude
Um dos maiores obstáculos à detecção de fraude real é o risco de falsos positivos. Quando uma transação legítima é interpretada como suspeita, o usuário pode enfrentar inconvenientes. Para evitar esse tipo de falha, DeLorean adota uma calibração específica para cada instituição.
O modelo combina dados transacionais, perfil de partida e padrões de rede, o que aumenta a assertividade e reduz alertas falsos. Essa abordagem, de acordo com Helbing, tem sido eficaz na interrupção do ciclo de fraude envolvendo contas laranja.
Crescimento e investimento
Até 2023, o Data Rudder recebeu uma contribuição de US $ 10 milhões em uma rodada de investimentos da Série A liderada pelo La Venture Builder, um fundo criado por B3. A confiança do mercado na solução reflete seu potencial transformador em um setor cada vez mais pressionado por desafios digitais.
Além de Rafaela Helbing, a startup também foi fundada por Thais Nolasco, reforçando a importância da liderança feminina em áreas estratégicas, como ciência de dados e fintechs.
Com informações de: Valor investe