O empréstimo de garantia é uma das alternativas de crédito mais vantajosas para quem procura baixas taxas de juros e um prazo de pagamento mais longo. Nesse modo, o cliente oferece uma garantia de que pagará as parcelas contratadas. Em caso de inadimplência, a instituição financeira pode ser boa e vendê -la para recuperar o valor emprestado.
Em seguida, você pode ver tudo o que precisa saber sobre como esse tipo de empréstimo funciona, quais são as mercadorias que podem ser usadas, os principais riscos e vantagens envolvidos e as condições exigidas pelos bancos.
O que é empréstimo de garantia?
Leia mais: empréstimos para beneficiários de BPC/LOAS podem ser proibidos; entender
Ao contrário do crédito pessoal tradicional, que depende exclusivamente da análise de crédito do consumidor, o empréstimo de garantia oferece mais segurança à instituição financeira. Com o risco de inadimplência reduzida, os bancos podem oferecer taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento maiores.
Como funciona o empréstimo com garantia
Etapas de contratação
- Análise do bom oferecido: O valor de mercado e a situação legal do bem são verificados.
- Assinatura do contrato e alienação fiduciária: O bem está vinculado ao empréstimo até que a dívida seja paga.
Quais mercadorias podem ser usadas como garantia?
Empréstimo de carro
Também chamado de refinanciamento de veículos, é um dos modelos mais comuns.
Requisitos comuns:
- O veículo se estabeleceu em nome do titular.
- Ano de fabricação dentro dos limites.
- Documentação atualizada.
Empréstimo de garantia de propriedade
Propriedades parcialmente financiadas também podem ser aceitas.
Vantagens:
- Altos valores disponíveis.
- O prazo de pagamento pode atingir até 20 anos.
- Taxas de juros mais baixas.
Empréstimo de garantia do FGTS
Conhecido como Anúncio do FGTSEssa modalidade permite que o trabalhador receba até 15 parcelas anuais da retirada. O FGTS atua como uma garantia de pagamento.
Requisitos:
- Aderência ao saquê Annamed.
- Conta ativa com saldo disponível.
- CPF regularizado.
Taxas de juros no empréstimo de garantia
As taxas variam de acordo com o tipo de garantia, o valor solicitado e o perfil do cliente. Veja as estimativas de mercado abaixo da média:
| Tipo de garantia | Juros médios mensais | Máximo |
|---|---|---|
| Carro | De 1,39% | Até 60 meses |
| Exclusivo | De 1,12% | Até 240 meses |
| FGTS (itens de aniversário) | De 1,29% | Até 15 parcelas |
Quem pode contratar?
Requisitos gerais
- Ter mais de 18 anos.
- Têm CPF regularizado.
- Ter renda compatível com o valor das parcelas.
- Em alguns casos, mesmo o negativo pode contratar (especialmente no uso de FGTs).
Vantagens e riscos do empréstimo de garantia
Vantagens
- Juros mais baixos: Menor risco para o banco significa economia para o cliente.
- Valores mais altos: Dependendo do bem, é possível obter quantidades altas.
- Uso livre de crédito: Diferentemente do financiamento, o valor pode ser usado como desejar o cliente.
- Prazo estendido: Possibilidade de longas parcelas.
Riscos
- Compromisso de renda: O valor das parcelas pode pesar no orçamento por um longo período.
- Custos adicionais: Taxas de avaliação, notário e seguro podem ser cobrados.
O empréstimo de garantia é seguro?
Sim, desde que seja contratado com instituições autorizadas pelo Banco Central e com uma leitura cuidadosa de todas as cláusulas contratuais. Também é importante garantir que as parcelas se ajustem ao orçamento e que haja estabilidade financeira para pagar a dívida.
Cuidado antes de contratar
Compare ofertas
Nem todas as instituições oferecem as mesmas condições. Compare taxas, prazos e requisitos antes de escolher.
Leia o contrato com cuidado
Confira os prazos, acusações, consequências do inadimplência e se as tarifas adicionais forem cobradas.
Planeje seu orçamento
Antes de contratar, faça uma simulação considerando imprevisto. Não compromete mais de 30% da sua renda mensal para pagar as parcelas.
Perguntas frequentes – perguntas frequentes
O que é alienação fiduciária?
É o termo legal para a transferência de posse da propriedade para a instituição financeira como garantia de pagamento da dívida.
É possível contratar esse empréstimo negativo?
Sim, especialmente quando se trata de empréstimo de garantia do FGTS. No caso de veículos e imóveis, a aceitação depende da política do banco.
Posso vender o bem que é garantia?
Não. O bem está alienado ao banco até a quitação da dívida. Somente após o final do contrato é novamente gratuito para venda.
Considerações finais
Ao oferecer um bem como garantia – seja uma propriedade, veículo ou saldo do FGTS -, o cliente reduz o risco de operação para a instituição financeira, o que se reflete em condições mais vantajosas, como juros mais baixos e prazos de pagamento maiores.