De acordo com os dados do SERASA, até outubro de 2024, cerca de 73,1 milhões de brasileiros estavam em débito. Dado esse contexto, as dívidas renegociantes se tornaram uma alternativa amplamente usada pelos consumidores. Mesmo assim, ainda existem muitas dúvidas sobre quais são os impactos quando esse tipo de acordo não é atingido.
A quebra do contrato de dívida tem efeitos negativos no histórico financeiro e na saúde do crédito. Saber o que essas consequências são fundamentais para tomar decisões conscientes e evitar complicações futuras.
O que é interrupção do contrato de dívida?
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Definição
O acordo de quebra ocorre quando o devedor não cumpre os termos assinados durante a renegociaçãoSeja isso:
- Atrasar uma ou mais parcelas além do período de tolerância;
- Falha em pagar completamente as parcelas combinadas.
Como funciona na prática?
Por exemplo, se você negociar uma dívida em 10 parcelas e parar de pagar o segundo, isso é um avanço. A dívida retorna às condições anteriores à negociação, com a retomada de juros, multas e possíveis acusações.
Conseqüências do acordo de dívida
1. Benefícios de perda do acordo
- As taxas de juros antigas são aplicadas novamente;
- As multas são carregadas novamente;
- O valor total da dívida pode aumentar consideravelmente.
2. Retorno da negatividade do CPF
Se, no momento da negociação, o nome foi retirado das agências de proteção de crédito (como Seasa e spc), com a violação do acordo, O CPF é novamente negativodesde que a dívida ainda esteja dentro do período legal de cobrança (não prescrito).
3. Impacto na pontuação de seasa
- Concessão de cartões de crédito;
- Aprovação de empréstimo;
- Financiamento imobiliário ou veículo;
- Abertura de contas bancárias em algumas instituições.
4. Aumento do endividamento
Com a dívida retomando seu valor e penalidades originais adicionados, o consumidor pode enfrentar um novo ciclo padrão, o que contribui para o Overdivment.
Quantos dias o atraso caracteriza a quebra de acordo?
Depende do credor
Cada instituição financeira tem suas próprias regras. Alguns permitem atrasos menores de 2 a 5 dias, enquanto outros consideram imediatamente o não pagamento na data de vencimento para quebrar o contrato.
Nome do consumidor
Negatividade
Se a dívida foi regularizada através do contrato, mas não foi paga, o O CPF está novamente incluído no Credit Birotsafetando diretamente a reputação financeira do consumidor.
Dificuldades futuras
Além de reduzir a pontuação, a pessoa inadimplente pode enfrentar:
- Recusa em solicitações de crédito;
- Limitações para contratar serviços financeiros;
- Aumento das taxas de juros em negociações futuras.
Como evitar quebrar o contrato de dívida
Avaliação da capacidade financeira
Antes de fechar qualquer acordo, é essencial fazer uma análise realista do orçamento pessoal:
- Liste todas as despesas fixas e variáveis;
- Verifique qual o valor pode ser destinado mensalmente à quitação da dívida;
Mantenha a comunicação ativa com o credor
Se houver algum impresso financeiro:
- Insira o credor imediatamente;
- Negocie uma nova data de vencimento ou a revisão do valor das parcelas.
Escolha a melhor data de vencimento
Prefere datas próximas ao recebimento de salário ou fontes principais de renda, minimizando os riscos de esquecimento ou falta de dinheiro.
É possível renegociar depois de quebrar um acordo?
Sim, mas com advertências
Depois de quebrar, o consumidor pode renegociar a dívida. No entanto:
- As condições podem não ser tão vantajosas quanto as oferecidas no primeiro acordo;
- O credor pode exigir uma entrada maior ou prazos menores;
- Algumas empresas não podem conceder novos descontos imediatamente.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que significa quebrar um contrato de dívida?
Isso significa não cumprir com pagamentos combinados durante a renegociação, por atraso ou inadimplência total das parcelas.
Quantos dias atrasados quebram um acordo?
Depende do credor. Algumas empresas consideram imediatamente após a maturidade, enquanto outras oferecem tolerância menor.
Posso renegociar uma dívida depois de quebrar o acordo?
Sim. É possível renegociar, mas as condições podem ser menos vantajosas.
Considerações finais
Se o intervalo já aconteceu, o mais importante é não deixar a situação piorar. Imediatamente buscando nova renegociação, mantendo a comunicação com os credores e a adoção de práticas de educação financeira são medidas essenciais para retomar o controle financeiro e, consequentemente, reconstruir sua credibilidade no mercado.