O fundo de garantia de tempo do FGTS foi criado como uma proteção financeira para o trabalhador brasileiro que atua com um contrato formal. Todo mês, o empregador deve depositar uma porcentagem do salário bruto do funcionário em uma conta vinculada, administrada pela CAIXA ECONOMICA FEDERAL.
Este fundo é acumulado ao longo dos anos e atua como uma economia obrigatória, projetada para ajudar o trabalhador em momentos de maior necessidade, como desemprego, aposentadoria, doenças graves ou para a aquisição de sua própria casa.
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Comparativo: FGTS vs. Empréstimo da folha de pagamento do CLT
Como os depósitos são feitos
- Funcionários da CLT: 8% do salário bruto.
- Jovem aprendiz: 2% do salário.
- Trabalhadores domésticos: 11,2% (8% do depósito mensal + 3,2% da antecipação de rescisão).
É importante destacar que o FGTS não é descontado do salário do trabalhador.
O que os FGTs mantidos significam
Uma conta FGTS é considerada ativo Enquanto o trabalhador mantém o relacionamento formal de emprego e recebe depósitos regularmente. Quando o contrato de trabalho é rescindido, a conta deixa de receber depósitos e é classificada como inativo.
O saldo continua a existir, mas é retido até que o trabalhador caia em uma situação fornecida por lei que permite a retirada.
Em que situações é possível retirar os FGTs
Os FGTs podem ser puxados sob diferentes condições, entre eles:
- Aposentadoria
- Rescisão sem justa causa
- Kernel
- Esfregar
- Banco de dados
- Compra de casa própria
- Morte do titular da conta (para os herdeiros)
- Doenças graves ou estágio de terminal
- Ortose e prótese
- Determinação judicial
- Conta inativa sem depósitos por 3 anos
- Trabalhadores com 70 anos ou mais
- Rescisão para culpa recíproca ou força maior
- Contratos por um período determinado
Aniversário: um modo popular
Como funciona
O Kernel Ele permite que o trabalhador remova, uma vez por ano, no mês de seu aniversário, uma parte do equilíbrio dos FGTs.
Essa modalidade pode ser aplicada a contas ativas e inativas. A porcentagem divulgada varia de acordo com o valor total disponível na conta e ainda há uma parte fixa adicional.
Aniversário
| Saldo em conta (r $) | Porcentagem de retirada | Parcela adicional (R $) |
|---|---|---|
| Até R $ 500 | 50% | – |
| De R $ 500,01 a R $ 1.000 | 40% | 50 |
| De R $ 1.000,01 a R $ 5.000 | 30% | 150 |
| De R $ 5.000,01 a R $ 10.000 | 20% | 650 |
| De R $ 10.000,01 a R $ 15.000 | 15% | 1.150 |
| De R $ 15.000,01 a R $ 20.000 | 10% | 1.900 |
| Acima de R $ 20.000,01 | 5% | 2.900 |
Pontos de atenção
Aqueles que optam pela retirada de aniqunada perdem o direito à retirada total em caso de demissão sem causa e podem remover apenas a multa de rescisão de 40%.
Retirada de FGTs para compra de propriedades
Requisitos para o trabalhador
- Têm pelo menos três anos de contribuição para os FGTs.
- Não possui financiamento ativo pelo Sistema Financeiro Habitacional (SFH).
- Não ter outra propriedade residencial urbana no município em que você mora ou trabalha.
Requisitos para a propriedade
- Valor de avaliação de até R $ 1,5 milhão.
- Estar localizado em uma área urbana.
- Ser destinado à sua própria habitação.
- Ser registrado adequadamente no escritório de um notário, sem impedimentos.
Como pode
- Entrada em financiamento.
- Amortização ou quitação da dívida.
- Pagamento de até 80% das parcelas por 12 meses consecutivos.
Esta é uma das modalidades mais procuradas pelos trabalhadores, pois transforma o equilíbrio a longo prazo retido.
Retirada Everish: Medida do Governo
O Banco de dados Ocorre em situações especiais, geralmente decididas pelo governo federal estimular a economia ou aliviar a população em tempos de crise.
Exemplo: em 2022, a retirada de até US $ 1.000 para trabalhadores foi libertada como uma resposta aos impactos da pandemia Covid-19.
Essa retirada depende da autorização por medida provisória ou decreto presidencial e não acontece recorrente.
FGTS lucro
Os valores depositados nos FGTs são aplicados pelo governo em projetos de moradia, infraestrutura e saneamento. Esses investimentos geram retorno e parte do lucro é distribuída anualmente nas contas dos trabalhadores.
Como retirar o lucro
O lucro não pode ser removido isoladamente. Ele é incorporado ao equilíbrio dos FGTs e só pode ser acessado quando o trabalhador se enquadra em alguma modalidade de retirada fornecida por lei.
Retirada de FGTs na aposentadoria
Ao se aposentar do INSS, o trabalhador tem o direito de retirar todo o saldo disponível, incluindo contas ativas e inativas.
Se você continuar trabalhando com um portfólio assinado após a aposentadoria, poderá retirar o valor acumulado e ainda continuar recebendo novos depósitos feitos pelo empregador.
FGTs Advance: Credit via Sacho-Anivida
Além das modalidades tradicionais, existe a possibilidade de antecipar os valores de Kernel através de empréstimos autorizados por Caixa e outras instituições financeiras.
Vantagens desse tipo de operação
- Geralmente menores taxas de juros.
- 100% de contratação digital.
- Liberação do valor direto na conta bancária.
- Disponível mesmo para negativos.
Essa modalidade não compromete a renda mensal, pois o pagamento é feito diretamente no saldo do FGTS, no mês do aniversário do trabalhador.
Situações especiais de retirada do FGTS
Além das hipóteses já mencionadas, a lei prevê condições especiais sob as quais o saldo pode ser divulgado:
- Determinação judicial.
- Rescisão do contrato por acordo.
- Rescisão por força maior ou culpa recíproca.
- Doenças graves ou incapacitantes.
- A calamidade pública reconheceu oficialmente.
- Trabalhadores com 70 anos ou mais.
- Morte do titular da conta (direito aos herdeiros).
Essas condições visam atender a casos de necessidade urgente ou proteção social.
Considerações finais
O FGTS é uma das principais garantias sociais do trabalhador brasileiro. Apesar de ser um recurso mantido na maioria das vezes, ele pode ser acessado em horários estratégicos, como comprar situações de casa, emergência ou aposentadoria.
A compreensão das modalidades de retirada é essencial para melhor planejar o uso desse recurso, a curto prazo, por meio de uma retirada e a longo prazo, para a construção de ações e segurança financeira.
Os FGTs retidos não devem ser vistos apenas como dinheiro parado, mas como um fundo de apoio que, quando usado, pode fazer a diferença na vida do trabalhador.