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sábado, agosto 2, 2025

Como o financiamento funciona? Entenda

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Conquistar sua própria casa é um dos maiores sonhos do brasileiro. No entanto, como poucos podem pagar uma propriedade em dinheiro, o financiamento imobiliário Tornou -se o caminho mais acessível para transformar esse desejo em realidade.

Neste guia completo, você entenderá O que é financiamento imobiliárioAssim, Como funcionaQuais são os Tipos de crédito da habitaçãocomo Use FGTSe ainda recebe Dicas para aumentar suas chances de aprovação. Tudo com uma linguagem simples e direta para aqueles que desejam tomar decisões seguras e bem informadas.

Leia mais:

Minha casa, minha vida: passo a passo para a simulação de registro e financiamento

O que é financiamento imobiliário?

Aprenda sobre opções de financiamento imobiliário usando FGTs na caixa.
Imagem: 89stocker / shutterstock.com

O financiamento imobiliário é um crédito de longo prazo oferecido por bancos e instituições financeiras para o compra de propriedades residenciais ou comerciaisnovo ou usado.

Neste modelo, o comprador paga um entrada inicial e financia o restante do valor com parcelas mensaisalém de juros e cobranças. O contrato pode durar até 35 anos (420 meses).

Durante esse período, a propriedade é alienado para o bancoisto é, como garantia de dívida, até a quitação total.

Como funciona o financiamento imobiliário?

O processo de financiamento envolve algumas etapas essenciais. Veja o passo a passo:

1. Escolha da propriedade

Defina a propriedade desejada – nova, usada, na fábrica ou em construção – de acordo com seu orçamento e preferências.

2. Análise de crédito

A instituição avalia seu renda, pontuação de crédito e capacidade de pagamento para aprovar o financiamento.

3. Avaliação da propriedade

O banco faz um Pesquisa Técnica Para confirmar que o valor da propriedade está dentro dos padrões de mercado.

4. Assinatura do contrato

Após a aprovação, o contrato é assinado pelas partes envolvidas (comprador, vendedor e banco).

5. Registro e liberação

O contrato está registrado no escritório do notário. Depois disso, o banco libera o valor para o vendedor e o comprador pagará as parcelas.

Quais são os tipos de financiamento imobiliário?

Sistema Financeiro Habitacional (SFH)

  • Propriedades até R $ 1,5 milhão
  • Juros limitados a 12% ao ano
  • Permite o uso de FGTs
  • Financiar até 80% o valor da propriedade
  • Mais comum em Caixa econômica federal

Sistema de financiamento imobiliário (SFI)

  • Para propriedades acima de R $ 1,5 milhão
  • Usado por bancos privados
  • Juros e condições são mais flexíveis
  • Financiar até 90% o valor da propriedade

Mabe Casa, Programa Mabe Vida

  • Destinado a famílias de baixa renda
  • Ofensa subsídiosAssim, interesse reduzido e uso de FGTs
  • Disponível para novas propriedades em áreas urbanas ou rurais

Requisitos para obter um financiamento

Os requisitos podem variar entre instituições, mas os principais requisitos são:

  • Mínimo 18 anos ou 16 (emancipado)
  • Ser Brasileiro ou estrangeiro com visto permanente
  • Provar renda Pelo pagamento, extrato bancário ou vá
  • Estar com o CPF regularizado (nenhum nome no SPC ou Seasa)
  • Documentação atual: RG, CPF, prova de residência e estado civil

Tipos de taxa de juros: fixo ou variável?

Taxa fixa

  • Tarifas igual do começo ao fim
  • Previsibilidade nas parcelas
  • Ideal para quem procura Segurança e estabilidade

Taxa variável

  • Interesse vinculado a Selic ou IPCA
  • Parcelas podem subir ou descer ao longo do tempo
  • Boa opção em períodos de inflação controladamas mais arriscado

SAC X Tabela de preços da tabela: Qual é a diferença?

Tabela SAC (sistema de amortização constante)

  • Parcelas diminuindo
  • Amortização constante, as taxas de juros caem ao longo do tempo
  • Ideal para quem pode pagar parcelas iniciais mais altas

Preço

  • Parcelas fixo
  • Juros mais altos no início, a amortização cresce ao longo do tempo
  • Preferido por aqueles que procuram estabilidade nas parcelas

Como simular e escolher o melhor financiamento?

Você pode simular seu financiamento em sites bancários ou com a ajuda de correspondentes bancários.

Durante a simulação, leve em consideração:

  • Valor da propriedade
  • Porcentagem de entrada
  • Termo de financiamento
  • Tipo de taxa (fixo ou variável)
  • Sistema de amortização (SAC ou preço)
  • Possibilidade de usar FGTs

Compare várias propostas antes de fechar o contrato.

Dicas para facilitar a aprovação de financiamento

1. Melhore sua pontuação de crédito

  • Contas de pagamento
  • Dívidas antigas
  • Use o registro positivo

2. Mantenha um bom relacionamento com o banco

  • Mover a conta
  • Centralize seu salário ou pagamento na instituição desejada

3. Organize sua documentação

  • RG, CPF, prova de renda e residência
  • Declaração de infravermelho (se aplicável)
  • Prova de estado civil

4. Regule sua situação financeira

  • Evite dívida
  • Formalize sua renda, especialmente se você é autônomo ou mei

Como usar o FGTs ao comprar uma propriedade?

Os FGTs podem ser usados ​​de três maneiras:

1. Entrada de financiamento

Reduz o valor a ser financiado e melhora as condições de crédito.

2. Amortização ou descarga

Pode ser usado para pagar parte do saldo pendente ou o financiamento.

3. Redução de parcelas

O equilíbrio pode ser usado para disparar até 80% do valor das parcelas por até 12 meses consecutivos.

Regras para o uso de FGTs

  • A propriedade deve ser residencial e urbano
  • O valor da propriedade deve seguir os limites do programa
  • O comprador deve residir ou trabalhar na cidade da propriedade
  • Não pode ser de propriedade de outra propriedade na mesma cidade

O empréstimo para financiamento de entrada é possível?

financiamento
Imagem: Bokodi – Freepik

Sim. Para quem não tem FGTs ou reserva financeiraÉ possível contratar um empréstimo pessoal para compor a entrada.

Empréstimo da folha de pagamento

  • Desconto direcionado em inss follay ou benefício
  • Taxas de juros mais baixo
  • Pode ser pago em até 84x (dependendo da categoria)

Ideal para:

  • INSS aposentados e pensionistas
  • Funcionários públicos
  • Funcionários de empresas privadas convenientes

Atenção: Evite comprometer mais do que 30% do seu lucro líquido com dívidas.

Considerações finais

O financiamento imobiliário é uma ferramenta poderosa para transformar a propriedade da casa em realidade. Mas, como todo crédito de longo prazo, requer planejamento, conhecimento e responsabilidade.

Com tantas opções disponíveis, entenda o Tipos de financiamento, taxas, requisitos, uso de FGTs, amortizações e maneiras de antecipar a entrada É essencial garantir uma escolha segura.

Simule, compare, organize sua vida financeira e, se necessário, conte com apoio profissional para tomar a melhor decisão.



Fonte Seu Crédito Digital

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