O recente aumento das taxas de imposto sobre operações financeiras (IOF) acendeu o aviso entre viajantes e investidores brasileiros. O custo de fazer transações no exterior, seja por compra de moeda, cartão ou contas internacionais, tornou -se maior.
O ministro das Finanças, Fernando Haddad, já sinalizou que ele pretende apresentar ao Congresso uma alternativa para conter os impactos negativos da medida. No entanto, embora as mudanças não aconteçam, os brasileiros precisam procurar alternativas para aliviar o impacto do novo IOF nos bolsos deles.
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O que mudou nas taxas de IOF?
Aumento significativo na compra de moeda
O aumento mais alto foi na compra de moeda estrangeira em espécie ou remessas para suas próprias contas no exterior. A taxa aumentou de 1,10% para 3,50% – um aumento de 218%. Na prática, isso significa que a compra de US $ 1.000, que anteriormente custou US $ 5.696,99, agora sai por US $ 5.832,23.
O cartão de crédito também era mais caro
No caso de cartões internacionais de crédito e débito, a alteração foi menor: de 3,38% a 3,50%. Mesmo assim, representa um aumento em viagens e compras gerais em moeda estrangeira.
Comparativo: quanto custa uma transação de US $ 1.000 hoje
| Modalidade | Iof antigo | Iof atual | Diferença |
|---|---|---|---|
| Compra em espécie | R $ 5.696,99 | R $ 5.832,23 | +R $ 135,24 |
| Cartão de crédito/débito | R $ 5.825,46 | R $ 5.832,23 | +R $ 6,77 |
Spread em moeda: o custo invisível das operações
Além do imposto sobre operações financeiras, o spread de moeda também pesa sobre o valor final das transações. Essa é a diferença entre a cotação comercial da moeda e o valor praticado pela instituição financeira.
Contas globais: spreads mais baixos
Algumas contas digitais internacionais oferecem spreads muito competitivos. Veja abaixo:
Principais contas globais e seus custos totais
| Conta global | Espalhar | Iof | Custo total |
|---|---|---|---|
| Dolarapp | 0,12% | 3,50% | 3,62% |
| Crypto.com | 0,80% | 0,38% | 1,18% |
| Revolução | 0,60% | 3,50% | 4,10% |
| Nubank global | 0,80% | 3,50% | 4,30% |
| Envio on -line | 0,80% | 3,50% | 4,30% |
| Sábio | 0,81% | 3,50% | 4,31% |
| C6 Conta Global | 0,90% | 3,50% | 4,40% |
Dica: Mesmo pequenas diferenças na propagação podem gerar economia significativa em valores mais altos.
Espalhe zero cartas: é isso?
Sim. Algumas instituições financeiras oferecem cartões de crédito com Espalhe zeroOu seja, o consumidor suporta apenas o imposto sobre operações financeiras.
Cartões com spread 0% (apenas Iof)
| Instituição | Espalhar | Iof | Total |
|---|---|---|---|
| BANESE | 0,00% | 3,50% | 3,50% |
| Mercado pago | 0,00% | 3,50% | 3,50% |
| Sicoob | 0,00% | 3,50% | 3,50% |
| Unicred | 0,00% | 3,50% | 3,50% |
| Uniprime | 0,00% | 3,50% | 3,50% |
| Sisprime | 0,00% | 3,50% | 3,50% |
| Cresol | 0,00% | 3,50% | 3,50% |
Esses cartões são boas opções para quem busca praticidade sem comprometer tanto o orçamento.
Fique atento ao Iof Zero: existem brincadeiras?
Porto Bank e Iof Zerado
O cartão Banco do PortoPor exemplo, promete zero imposto sobre operações financeiras, mas cobra um alto spread de 4,99%. Nesse caso, a economia no IOF pode ser anulada pelo custo da moeda.
| Instituição | Iof | Espalhar | Total |
|---|---|---|---|
| Banco do Porto | 0% | 4,99% | 4,99% |
Como escolher a melhor opção?
Avalie os seguintes critérios:
- Spread em moeda: Quanto menor, melhor.
- Iof aplicado: Verifique as promoções com imposto sobre operações financeiras reduzidas.
- Credibilidade da instituição: Preferem empresas regulamentadas por órgãos oficiais.
- Apoio e cobertura internacionais: Verifique se o cartão/conta funciona fora do país.
- Facilidade de uso e suporte em português.
Estratégias para economizar na taxa de câmbio
Dicas práticas:
- Use contas globais com spreads baixos e bom serviço.
- Evite comprar moeda em grandes quantidades.
- Planeje com antecedência E aproveite momentos de dólar.
- Considere fintechs e bancos digitais com menor custo operacional.
- Diversificar seus meios de pagamento (Um cartão de espalhamento baixo e uma conta global, por exemplo).
O que o governo diz?
O ministro Fernando Haddad disse que pretende apresentar Congresso um Alternativa ao modelo IOF atualbuscando maneiras de manter a receita sem penalizar tanto os consumidores. Até então, cabe ao cidadão procurar as opções mais vantajosas disponíveis no mercado.
Conclusão
Com o novo imposto sobre operações financeiras em vigor, enviar dinheiro para o exterior, fazer compras internacionais ou simplesmente planejar uma viagem tornou -se mais caro. No entanto, ainda é possível economizar dinheiro.
Escolher bem entre cartões e contas globais com spreads menores e IOF reduzido pode representar uma diferença importante no orçamento final. Estar ciente das opções de mercado e diversificar os meios de pagamento são as principais estratégias para contornar os maiores impactos de IOF.
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