Conquistar sua própria casa é um dos maiores sonhos do brasileiro. No entanto, como poucos podem pagar uma propriedade em dinheiro, o financiamento imobiliário Tornou -se o caminho mais acessível para transformar esse desejo em realidade.
Neste guia completo, você entenderá O que é financiamento imobiliárioAssim, Como funcionaQuais são os Tipos de crédito da habitaçãocomo Use FGTSe ainda recebe Dicas para aumentar suas chances de aprovação. Tudo com uma linguagem simples e direta para aqueles que desejam tomar decisões seguras e bem informadas.
Leia mais:
Minha casa, minha vida: passo a passo para a simulação de registro e financiamento
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um crédito de longo prazo oferecido por bancos e instituições financeiras para o compra de propriedades residenciais ou comerciaisnovo ou usado.
Neste modelo, o comprador paga um entrada inicial e financia o restante do valor com parcelas mensaisalém de juros e cobranças. O contrato pode durar até 35 anos (420 meses).
Durante esse período, a propriedade é alienado para o bancoisto é, como garantia de dívida, até a quitação total.
Como funciona o financiamento imobiliário?
O processo de financiamento envolve algumas etapas essenciais. Veja o passo a passo:
1. Escolha da propriedade
Defina a propriedade desejada – nova, usada, na fábrica ou em construção – de acordo com seu orçamento e preferências.
2. Análise de crédito
A instituição avalia seu renda, pontuação de crédito e capacidade de pagamento para aprovar o financiamento.
3. Avaliação da propriedade
O banco faz um Pesquisa Técnica Para confirmar que o valor da propriedade está dentro dos padrões de mercado.
4. Assinatura do contrato
Após a aprovação, o contrato é assinado pelas partes envolvidas (comprador, vendedor e banco).
5. Registro e liberação
O contrato está registrado no escritório do notário. Depois disso, o banco libera o valor para o vendedor e o comprador pagará as parcelas.
Quais são os tipos de financiamento imobiliário?
Sistema Financeiro Habitacional (SFH)
- Propriedades até R $ 1,5 milhão
- Juros limitados a 12% ao ano
- Permite o uso de FGTs
- Financiar até 80% o valor da propriedade
- Mais comum em Caixa econômica federal
Sistema de financiamento imobiliário (SFI)
- Para propriedades acima de R $ 1,5 milhão
- Usado por bancos privados
- Juros e condições são mais flexíveis
- Financiar até 90% o valor da propriedade
Mabe Casa, Programa Mabe Vida
- Destinado a famílias de baixa renda
- Ofensa subsídiosAssim, interesse reduzido e uso de FGTs
- Disponível para novas propriedades em áreas urbanas ou rurais
Requisitos para obter um financiamento
Os requisitos podem variar entre instituições, mas os principais requisitos são:
- Mínimo 18 anos ou 16 (emancipado)
- Ser Brasileiro ou estrangeiro com visto permanente
- Provar renda Pelo pagamento, extrato bancário ou vá
- Estar com o CPF regularizado (nenhum nome no SPC ou Seasa)
- Documentação atual: RG, CPF, prova de residência e estado civil
Tipos de taxa de juros: fixo ou variável?
Taxa fixa
- Tarifas igual do começo ao fim
- Previsibilidade nas parcelas
- Ideal para quem procura Segurança e estabilidade
Taxa variável
- Interesse vinculado a Selic ou IPCA
- Parcelas podem subir ou descer ao longo do tempo
- Boa opção em períodos de inflação controladamas mais arriscado
SAC X Tabela de preços da tabela: Qual é a diferença?
Tabela SAC (sistema de amortização constante)
- Parcelas diminuindo
- Amortização constante, as taxas de juros caem ao longo do tempo
- Ideal para quem pode pagar parcelas iniciais mais altas
Preço
- Parcelas fixo
- Juros mais altos no início, a amortização cresce ao longo do tempo
- Preferido por aqueles que procuram estabilidade nas parcelas
Como simular e escolher o melhor financiamento?
Você pode simular seu financiamento em sites bancários ou com a ajuda de correspondentes bancários.
Durante a simulação, leve em consideração:
- Valor da propriedade
- Porcentagem de entrada
- Termo de financiamento
- Tipo de taxa (fixo ou variável)
- Sistema de amortização (SAC ou preço)
- Possibilidade de usar FGTs
Compare várias propostas antes de fechar o contrato.
Dicas para facilitar a aprovação de financiamento
1. Melhore sua pontuação de crédito
- Contas de pagamento
- Dívidas antigas
- Use o registro positivo
2. Mantenha um bom relacionamento com o banco
- Mover a conta
- Centralize seu salário ou pagamento na instituição desejada
3. Organize sua documentação
- RG, CPF, prova de renda e residência
- Declaração de infravermelho (se aplicável)
- Prova de estado civil
4. Regule sua situação financeira
- Evite dívida
- Formalize sua renda, especialmente se você é autônomo ou mei
Como usar o FGTs ao comprar uma propriedade?
Os FGTs podem ser usados de três maneiras:
1. Entrada de financiamento
Reduz o valor a ser financiado e melhora as condições de crédito.
2. Amortização ou descarga
Pode ser usado para pagar parte do saldo pendente ou o financiamento.
3. Redução de parcelas
O equilíbrio pode ser usado para disparar até 80% do valor das parcelas por até 12 meses consecutivos.
Regras para o uso de FGTs
- A propriedade deve ser residencial e urbano
- O valor da propriedade deve seguir os limites do programa
- O comprador deve residir ou trabalhar na cidade da propriedade
- Não pode ser de propriedade de outra propriedade na mesma cidade
O empréstimo para financiamento de entrada é possível?
Sim. Para quem não tem FGTs ou reserva financeiraÉ possível contratar um empréstimo pessoal para compor a entrada.
Empréstimo da folha de pagamento
- Desconto direcionado em inss follay ou benefício
- Taxas de juros mais baixo
- Pode ser pago em até 84x (dependendo da categoria)
Ideal para:
- INSS aposentados e pensionistas
- Funcionários públicos
- Funcionários de empresas privadas convenientes
Atenção: Evite comprometer mais do que 30% do seu lucro líquido com dívidas.
Considerações finais
O financiamento imobiliário é uma ferramenta poderosa para transformar a propriedade da casa em realidade. Mas, como todo crédito de longo prazo, requer planejamento, conhecimento e responsabilidade.
Com tantas opções disponíveis, entenda o Tipos de financiamento, taxas, requisitos, uso de FGTs, amortizações e maneiras de antecipar a entrada É essencial garantir uma escolha segura.
Simule, compare, organize sua vida financeira e, se necessário, conte com apoio profissional para tomar a melhor decisão.