No Brasil, milhões de consumidores enfrentam dificuldades em obter crédito por causa de uma pontuação baixa. Essa pontuação, usada por broots de crédito como SERASA, SPC e BOA Vista, atua como uma espécie de “grau de confiança” atribuída a cada pessoa, com base no histórico financeiro. Aqueles que procuram melhores condições de financiamento, empréstimos e cartões de crédito precisam antes de tudo entender como esse sistema funciona e como aumentar a pontuação de crédito com segurança, rapidez e eficácia.
A boa notícia é que é possível melhorar a pontuação com atitudes simples, que dependem mais da organização e da disciplina do que das ações complicadas. Em seguida, entenda o que influencia a pontuação, o que as práticas adotam e o que evitar alcançar uma boa nota no mercado.
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O que é a pontuação de crédito e como funciona?
Entenda o sistema de pontuação
A pontuação de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 e mede a probabilidade de um consumidor pagar suas contas a tempo. Quanto maior o grau, menor o risco que a pessoa representa para bancos, financeiros e lojas. Isso facilita obter crédito aprovado com taxas de juros mais atraentes.
As faixas de pontuação geralmente são divididas da seguinte forma:
- 0 a 300 pontos: Alto risco de inadimplência
- 301 a 700 pontos: risco médio
- 701 a 1.000 pontos: baixo risco
Os critérios para o cálculo da pontuação variam de acordo com cada Credit Birô, mas geralmente envolvem:
- Histórico de pagamentos
- Dívidas abertas
- Tempo de relacionamento com o mercado
- Registro positivo
- Atualização de registro
5 etapas práticas para aumentar sua pontuação de crédito
1. Pague suas contas atualizadas
Este é o primeiro e mais importante passo. As contas tardias indicam descuido financeiro, o que afeta negativamente a pontuação. Ao manter contas como água, eletricidade, telefone, cartão de crédito e deslizamentos, o consumidor mostra que é confiável.
Dica: Use ferramentas de lembrete ou opte pelo débito automático para não arriscar esquecer as contas.
2. Negocie e dívidas bastante destacadas
Ter dívida negativa no nome é um dos fatores que a maioria derrubou a pontuação. Portanto, antes de qualquer tentativa de melhorar a pontuação, é necessário regularizar a situação com os credores. Muitos bancos e empresas oferecem renegociação com descontos em pagamento em dinheiro.
Atenção: Após o pagamento da dívida, o nome deve ser retirado dos registros padrão dentro de cinco dias úteis. Esse processo já contribui para a recuperação da pontuação.
3. Atualize seus dados sobre ticks de crédito
Mantenha o CPF, endereço, telefone e renda atualizado no Credit Bire SeasaO SPC Brasil e o BoA Vista permitem uma análise mais completa do seu perfil. As informações corretas também garantem que você seja encontrado para quaisquer acordos ou propostas de crédito.
Esta atualização pode ser feita on -line, através das instituições das instituições, e geralmente é gratuita.
4. Ative o registro positivo
O registro positivo é um banco de dados que registra o histórico de pagamentos do consumidor, como empréstimos, financiamento, contas de consumidores e parcelas. Diferente do registro tradicional, que se concentra apenas na dívida, valoriza os hits do consumidor.
Muitos consumidores já têm um registro positivo ativado automaticamente, mas é importante verificar isso nos sites. Caso contrário, você pode aderir a libertar e começar a construir uma história positiva.
5. Evite consultas frequentes no CPF
Solicitação de crédito sucessiva em um curto período de aumento de alertas nas instituições financeiras. Isso ocorre porque muitas solicitações indicam que o consumidor pode estar com problemas ou prestes a contratar dívidas excessivas. Esse comportamento pode derrubar a pontuação, mesmo que o nome não seja negativo.
É recomendado: Não realize várias simulações de crédito em pouco tempo. O planejamento é essencial antes de procurar empréstimos ou financiamento.
Vantagens de ter uma boa pontuação de crédito
Confiança no mercado e economia em interesse
Aqueles que têm uma boa pontuação de crédito geralmente encontram menos barreiras para obter as aprovações da linha de crédito. Isso inclui:
- Aprovação do cartão de crédito mais facilmente
- Toras com interesse mais baixo
- Melhores condições para financiamento de propriedades ou veículos
- Acesso a limites maiores em instituições financeiras
Além disso, uma pontuação alta aumenta a margem de negociação com bancos e lojas, o que pode representar uma economia significativa de longo prazo.
Quanto tempo leva a pontuação para aumentar?
A evolução é gradual e depende do comportamento financeiro
Não há prazo fixo para melhorar a pontuação, pois tudo depende da frequência e consistência de boas práticas. Aqueles que regularizam dívidas, atualizam dados e mantêm as contas no prazo tende a ver os primeiros resultados em alguns meses.
No entanto, é essencial manter bons hábitos financeiros continuamente. Um único atraso ou nova dívida pode comprometer todo o progresso.
O que não fazer: erros comuns que prejudicam sua pontuação
- Atraso em parcelas de financiamento ou cartões
- Acumular dívida mesmo sem negatividade
- Use o limite do cartão exagerado e constantemente
- Faça muitas compras instaladas sem planejar
- Tem muitos cartões de crédito ativos sem necessidade
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