A decisão do Comitê de Política Monetária (COPOM) de aumentar a taxa selo para 15% ao ano causou um forte impacto no mercado financeiro brasileiro. Este é o maior nível desde 2006 e representa uma mudança importante para aqueles que desejam investir com segurança e obter retornos acima da média. Em meio a um cenário de incerteza econômica global, o Brasil mais uma vez se torna um dos países com a lucratividade real real de maior renda.
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Qual é a taxa selera e por que importa
Selic é a taxa de juros básica da economia brasileira. Definido a cada 45 dias pelo Banco Central, influencia diretamente a receita de vários investimentos financeiros, o custo de crédito, a inflação e até as taxas de câmbio. Quando o Selic aumenta, os investimentos em renda fixa se tornam mais atraentes. Ao mesmo tempo, empréstimos e financiamento se tornam mais caros, o que desencoraja o consumo e ajuda a conter a inflação.
O impacto da Selic em 15% para os investidores
Com Selic nesse nível, as aplicações simples e acessíveis – frequentemente oferecidas pela CAIXA Econômica federal – tornam -se extremamente vantajosas. Os investimentos que anteriormente produziram abaixo da inflação, como economia, perdem a competitividade diante dos produtos mais alinhados com as taxas de juros do mercado, como CDBs e títulos do Tesouro.
Comparativo: deixar dinheiro parado ou investir?
| Situação | Rendimento estimado | Rendimento em R $ (cerca de R $ 1.000) |
|---|---|---|
| Conta corrente | 0% | R $ 0 |
| Economia (0,5% ao mês + TR) | ~ 6,17% | R $ 61,70 |
| CDB 100% CDI | ~ 12,65% | R $ 126,50 |
| Tesouro seletivo | ~ 12,15% (líquido) | R $ 121,50 |
| LCI/LCA ICENTA (95% CDI) | ~ 11,50% | R $ 115,00 |
*Valores estimados com base em seletes a 15% ao ano e CDI em torno de 13,65% ao ano.
Onde investir em segurança: principais opções
Tesouro seletivo
Ideal para: Iniciantes, Reserva de Emergência, Perfil Conservador.
Liquidez: diariamente (d+1).
Vantagens: Segurança do governo federal, lucratividade ligada ao Selic.
Risco: muito baixo.
Onde investir: por tesouraria direta ou pedidos de bancos, como o CAIXA.
Com a taxa seletiva de 15%, o Selic Tesouro oferece um dos melhores retornos reais do mundo, mais de 8% ao ano após descontar a inflação.
CDBs pós -fixados na caixa
Ideal para: Aqueles que buscam segurança com lucratividade superior à economia.
Liquidez: Varia (existem CDBs com liquidez diária e outros com prazos definidos).
Vantagens: Cobertura da FGC até R $ 250 mil por CPF e por instituição.
Exemplo: Um CDB que produz 100% do CDI hoje excede 12,5% ao ano.
Investimento mínimo: a partir de US $ 500 na maioria dos casos.
O CAIXA Econônica Federal oferece CDBs competitivos e com acesso facilitado pelo aplicativo CAIXA TES, Internet Banking ou em agências.
LCI e LCA – Cartas de crédito imobiliário e agronegócio
Ideal para: que busca isenção do imposto de renda.
Vantagens: Lucro líquido, garantido pelo FGC.
Ponto de atenção: Eles têm períodos de carência.
Retorno estimado: Cerca de 11,5% ao ano (isento de RI).
DI Fundos e Fundos de Renda Fixa
Ideal para: Quem deseja diversificação e aplicação automatizada.
Liquidez: geralmente d+1.
Custo: Verifique as taxas de administração (ideais até 0,5% ao ano).
Risco: baixo a moderado.
Os fundos de investimento podem ser boas alternativas, mas exigem atenção extra às taxas e à composição do portfólio. Na caixa, alguns fundos de DI são direcionados para o pequeno investidor.
IPCA+ tesouro
Ideal para: Planejamento a longo prazo, aposentadoria.
Vantagens: interesse real acima da inflação.
Riscos: Marcando o mercado em caso de resgate antecipado.
Exemplo atual: IPCA+6% ao ano, que totaliza mais de 10% com inflação.
Essa modalidade é recomendada para aqueles que podem deixar o dinheiro investido até a maturidade, garantindo o poder de compra ao longo do tempo.
Por que a economia perdeu a competitividade
A economia continua com sua fórmula de rendimento limitada: 0,5% ao mês + tr. Em um cenário com Selic em 15%, o CDI gira próximo a 13,65%, o que coloca os CDBs, Selic Selic e LCIS/LCA à frente em termos de retorno.
Renda real da economia
Considerando uma inflação de 5% ao ano, a economia teria um rendimento real abaixo de 2%. Por outro lado, investimentos como o tesouro seletivo atingem mais de 7% de rede real. Essa diferença afeta diretamente o poder de compra a longo prazo.
Simulações práticas: quanto rende R $ 1.000 investidos
1. Tesouro Selic (12,15% líquido por ano)
- Após 1 ano: R $ 1.121,50
- Após 3 anos: R $ 1.424,90
- Após 5 anos: R $ 1.811,25
2 CDB 100% CDI (12,65% bruto por ano)
- Após 1 ano (IR Liquid): R $ 1.116,50
- Após 3 anos: R $ 1.408,42
- Após 5 anos: R $ 1.774,73
3. LCI isento (11,5% ao ano)
- Após 1 ano: R $ 1.115,00
- Após 3 anos: R $ 1.405,89
- Após 5 anos: R $ 1.766,53
O papel da CAIXA Econônica federal nesse cenário
O Caixa Ele segue como uma das instituições mais acessíveis do país para aqueles que desejam começar a investir. Com grande capilaridade nacional e soluções destinadas ao pequeno investidor, o CAIXA permite aplicações em:
- Tesouro direto via CAIXA Internet Banking;
- CDBs de R $ 500;
- Fundos com contribuição mínima de R $ 100;
- LCI e LCA com prazos variados.
A recomendação é buscar orientação de um gerente ou pelo pedido oficial, que fornece informações sobre lucratividade, prazo e liquidez.
Dicas para aqueles que começarão a investir agora
1. Evite deixar o dinheiro parado na conta
Mesmo pequenos valores podem ser alocados a opções seguras e lucrativas. Um CDB diário de liquidez já produz mais do que uma conta de economia ou corrente.
2. diversificar entre produtos
Combine fundos secos, CDB, LCI e conservadores para equilibrar liquidez, rendimento e segurança.
3. Fique atento aos impostos
Produtos como CDB, costas e tesouros têm uma incidência regressiva. LCI e LCA estão isentos, o que pode ser vantajoso, especialmente no curto prazo.
4.
Aproveite o poder dos juros compostos, reinvestindo a renda para acelerar o crescimento do patrimônio.
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