O desejo de cartões de crédito de altos limites é comum entre os brasileiros, especialmente os famosos cartões negros, “infinitos” e equivalentes, geralmente associados a clientes de alta renda.
No entanto, o que muitos ainda não sabem é que, mais importante que o valor da renda, é o tipo de relacionamento que é construído com o banco ao longo do tempo.
Neste artigo, você entenderá como os bancos analisam seus hábitos financeiros, quais produtos realmente fazem a diferença na concessão de crédito e como até as pessoas com renda comum podem ter acesso aos melhores cartões do mercado.
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Qual é o relacionamento com o banco e por que isso importa?
O Relacionamento com o banco É a história construída entre você e a instituição financeira com base em como você usa seus produtos e serviços. Vai muito além de mover uma conta corrente.
Elementos que compõem o relacionamento com o banco
Uso de produtos financeiros
Inclui serviços como:
- Pagamento de contas pela conta corrente;
- Solicitação e uso do cartão de crédito;
- Investimentos em investimentos;
- Aquisição de seguros (vida, automóvel, residencial);
- Participação em consórcios;
- Contribuições na pensão privada.
Frequência de uso e fidelidade
Os clientes que mantêm a frequência de uso e concentram seus serviços em uma única instituição são considerados mais confiáveis. A lealdade aumenta significativamente a nota interna do banco em seu perfil.
Perfil de risco e capacidade de pagamento
O banco atravessa o histórico da mão, lidando com dados para definir seus Pontuação internaque influencia diretamente o limite oferecido.
3 pilares fundamentais para aumentar o crédito
De acordo com especialistas do setor financeiro, existem três pilares principais para aqueles que desejam aumentar seu limite ou alcançar cartões de alto padrão:
1. Nome limpo
Tenha o nome fora das listas de inadimplência (como Seasa e Spc) é o primeiro requisito. Mesmo com boa renda, um CPF negativo elimina suas chances de obter crédito de qualidade.
2. Capacidade de pagamento
O banco avalia seu Resultado líquidoa quantidade de despesas mensais e seus margem disponível para novos compromissos. Aqueles que gastam menos do que ganham e mantêm uma boa organização financeira tende a ter aumentos automáticos de limite ao longo do tempo.
3. Relacionamento com produtos bancários
Este é o critério mais estratégico. Quanto mais produtos você contrata e mantém ativo, maior sua relevância dentro da instituição. É a porta de entrada para os cartões mais desejados.
Quais produtos ajudam a aumentar o limite do cartão?
Não é nenhum movimento que pesa no relacionamento com o banco. Veja quais produtos realmente fazem a diferença:
Consórcio
É o produto com o maior impacto. Um consórcio de veículo ou propriedade acima de R $ 200 mil Pode ser o atalho direto para cartões como o Visto infinito ou MasterCard BlackMesmo se você ainda não tiver uma história robusta.
Investimento
Especialmente quando executado Dentro do próprio banco. Renda fixa, CDBs e fundos são bem vistos, especialmente se as contribuições forem consistentes e periódicas.
Seguro
A contratação de seguro de vida, residencial ou carro indica responsabilidade e adiciona pontos no relacionamento.
Pensão privada
Altamente valorizado pelos bancos tradicionais, especialmente para aqueles que desejam migrar para os segmentos Melhor ou Privado.
Capitalização
Embora seja menos eficaz, pode servir como um complemento para alcançar a pontuação necessária.
Importante: Não é necessário contratar todos os produtos. O ideal é combinar o mais estratégico de acordo com o perfil exigido pelo cartão desejado.
Requisitos específicos dos principais cartões de alta renda
Cada banco define suas próprias regras, mas todos compartilham o mesmo princípio: relacionamento longo a prazo.
Porto Seguro Black e Infinito
- Portão: Consórcio ou Seguro Social;
- Após 3 a 6 meses de uso ativo, a atualização pode ser oferecida automaticamente.
Bradesco Elo Nanjing e Visa Infinite
- Exigir uma conta principal ou privada;
- Relacionamento baseado em investimentos consistentes.
Brb Dux Visa Infinite
- Um dos mais exigentes do Brasil;
- Consórcio acima de R $ 500 mil + dois seguros + Seguro Social ou financiamento ativo.
Santander Unlimited
- Requer 6 meses de relacionamento;
- Renda mínima de R $ 25 mil;
- Produtos complementares, como seguro e consórcio, são necessários.
Posso obter um limite alto, mesmo com renda comum?
Sim. Bancos como o Itaú Mostre maior flexibilidade para quem está começando.
Estratégia de clientes de varejo
- Conta de corrente aberta;
- Pagar contas de consumidores pela conta (água, eletricidade, telefone);
- Manter um movimento frequente.
Sobre 6 mesesé possível obter Limites acima de R $ 5 milMesmo sem contratar produtos de alta renda.
Erro comum: cancelar produtos após a aprovação do cartão
Muitos clientes contratam consórcios ou seguros apenas para obter um bom cartão e cancelar os produtos logo após a aprovação. Este comportamento pode gerar:
- Rebaixamento da categoria;
- Bloqueio de cartão;
- Perda de confiança do banco.
A recomendação de especialistas é manter os produtos ativos por pelo menos 12 meses. Isso demonstra compromisso e cria seu relacionamento com o banco.
Como o gerente pode ser um aliado no processo
Solicite uma atualização diretamente para o gerente só funciona se você já tiver um histórico positivo com o banco.
Abordagem ideal
- Contrataram produtos (Consórcio, Seguro Social, Seguro);
- Mostrar movimento constante na conta;
- Têm metas de crédito claras.
Essa postura evita uma opinião oportunista e aumenta as chances de rápida aprovação.
Passo a passo para ganhar cartões de alta renda
- Regule seu CPFse necessário.
- Escolha um banco com cartões que você deseja.
- Contratar produtos estratégicos (Comece com o consórcio, se possível).
- Evite o cancelamento precoce de produtos.
- Espere 3 a 6 mesesconstrução de relacionamento ativo.
- Solicitar atualização com suporte ao gerentese possível.
Conclusão
Aumente o limite do cartão de crédito – ou até obtenha um cartão premium – não requer necessariamente uma renda muito alta.
Com o planejamento, os produtos certos e a paciência, qualquer cliente pode seguir esse caminho. O segredo está em relacionamento com o banco contínuo e estratégicoque mostra ao banco que você é um cliente valioso e confiável.
Imagem: Dean Drobot / Shutterstock.com