Desde janeiro de 2024, uma nova legislação promete aliviar o peso das dívidas no bolso brasileiro do consumidor. Lei nº 14.690/2023, sancionada dentro do programa Sob o Brasilestabelece um limite para os juros cobrados no Rotário do cartão de crédito.
A regra é simples, mas de grande impacto: as cobranças não podem exceder 100% do valor da dívida original. Isso significa que, se uma pessoa parar de pagar uma fatura de US $ 300, juros e outras cobranças podem não exceder esse valor, limitando a dívida total a US $ 600.
Na prática, a lei tenta conter o crescimento descontrolado da dívida, comum entre os brasileiros que acabam caindo no rotativo devido à falta de planejamento ou eventos imprevistos financeiros.
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Como funciona o rotativo
O crédito rotativo É acionado quando o consumidor paga apenas o valor mínimo da fatura e o restante para o mês seguinte. Esse valor não qualificado se torna um tipo de empréstimo, sujeito a Alto interesseque em 2023 atingiu, em média, 430% ao ano – Uma das taxas mais altas do mundo.
Por que o rotativo é um risco
Para aqueles que não entendem bem as regras, o rotativo pode se tornar um bola de neve. Freqüentemente, o consumidor acredita que está controlando os gastos pagando o mínimo quando, de fato, está alimentando uma dívida crescente que pode dobrar em alguns meses.
Com a nova lei, esse risco diminui, mas não desaparece completamente. O teto de 100% não impede que a dívida aumente até dobrar, o que ainda representa um dano significativo para aqueles que já enfrentam dificuldades financeiras.
O que muda com a lei nº 14.690/2023
100% teto sobre juros
A principal mudança na nova legislação é o Limite do interesse rotativoO que garante que o valor cobrado não exceda o dobro da dívida original. Antes da lei, uma dívida de US $ 300 poderia facilmente atingir mais de US $ 1.200, dependendo do prazo de inadimplência.
Estímulo à portabilidade da dívida
Outro ponto importante é o incentivo para portabilidade da dívida com cartão de crédito. Agora, o consumidor pode transferir sua dívida para outra instituição com juros mais baixos. Essa prática promove a concorrência entre os bancos e expande as opções para aqueles que estão em dívidas.
De acordo com o Ministério das Finanças, a medida aponta Descentralizar o poder de grandes bancos e favorece as negociações mais justas, incluindo fintechs e cooperativas de crédito.
Ação dos órgãos de proteção ao consumidor
Apesar das novas regras, ainda há desinformação entre os consumidores. Órgãos como o Procon de Santa Catarina já registrado queixas sobre acusações abusivaso que indica isso Nem todas as instituições financeiras estão seguindo a nova legislação.
Procon recomenda que os consumidores estejam cientes dos valores cobrados e relatar irregularidadesSe eles suspeitarem de violações da nova regra.
Como evitar o rotativo e manter o controle do cartão
Dicas para escapar da dívida
Mesmo com a limitação de juros, o rotativo deve ser evitado. Aqui estão as práticas recomendadas por especialistas em finanças:
1. Sempre pague o valor total da fatura
Evitar o pagamento mínimo é essencial para não cair no rotativo. Se não for possível pagar o total, procure um renegociação com o banco Antes que o interesse comece a ser cobrado.
2. Use aplicativos de controle financeiro
Os aplicativos de controle de gastos ajudam a visualizar quanto está sendo consumido no cartão e Avertir limites de usoo que contribui para decisões mais conscientes.
3. Defina um limite mensal de uso do cartão
Não depende apenas do limite do banco. Criar um limite pessoalCom base no seu orçamento, para evitar surpresas no final do mês.
4. Evite longas parcelas
As parcelas estendem o compromisso da renda mensal e dificultam o controle. Sempre que possível, opte por Compras em dinheiro com desconto.
Cuidado ao receber propostas de renegociação
Muitos bancos oferecem Fatura de parceria em “Condições Especiais”Mas é necessário Leia o contrato com cuidado. A proposta nem sempre é a mais vantajosa. Compare as taxas de juros com as de outras instituições e considere usar o Portabilidade da dívidaagora facilitado.
Importância do planejamento financeiro
A regra não elimina o problema de inadimplência
Especialistas alertam que o teto de 100% não elimina o risco de endividamento. Pelo contrário: pode dar a falsa sensação de segurança àqueles que não têm planejamento financeiro. O controle continua sendo a principal ferramenta para manter as finanças atualizadas.
Papel da educação financeira
A nova legislação reforça a urgência de Educação financeira em escolas e famílias. Compreender como os juros compostos funcionam, os mecanismos de crédito rotativo e renegociação é fundamental para os consumidores tomarem decisões conscientes e evitar abusos.
Ao desencadear o procon
Casos de coleta inadequados
Se você perceber que os juros cobrados excedem o valor da dívida inicial ou se o banco dificulta a portabilidade da dívida, É certo para você acionar o procon. Mantenha todos os vouchers, faturas e contratos, pois esses documentos são essenciais para formalizar a denúncia.
Como registrar uma reclamação
- Visite o site ou participe pessoalmente de uma unidade procon da sua cidade (por exemplo: https://www.rj.gov.br/procon/).
- Tenha documentos pessoais, cópias de faturas e qualquer comunicação com a instituição financeira.
- Registre sua reclamação e aguarde o retorno da agência.
Conclusão: O cartão pode ser aliado – mas requer responsabilidade
A limitação de juros do cartão de crédito rotativa representa um avanço importante para a proteção do consumidor.
No entanto, A melhor maneira de evitar dívidas ainda é controle financeiro pessoal. Compreendendo a operação do cartão, planejando os gastos e a prudência de atuação são atitudes que fazem a diferença.
Se usado com consciência, o cartão pode ser um Instrumento útil para consumo e até para gerar benefícios como reembolso e milhas. Mas sem atenção às regras e aos próprios hábitos, pode facilmente se tornar o vilão do orçamento.
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