No meio da revolução digital causada pelo PIX e pelo avanço dos fintechs, os grandes bancos tradicionais do Brasil enfrentam uma queda significativa nas taxas de conta corrente.
Para conter esse impacto, instituições como Itaú, Banco do Brasil, Santander e Caixa Econônica federal lançaram pacotes de assinatura mensais com serviços não -bancários -os So -chamados Benefício combos.
Esses pacotes, que incluem o streaming de vídeo de assistência para animais de estimação, são uma tentativa de criar lealdade ao cliente e substituir os serviços bancários que se tornaram obsoletos, como TEDs e saques ilimitados.
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Origem dos combos de benefícios
Impacto de pix e fintechs na receita dos bancos
O PIX, lançado em 2020 pelo banco central, foi um divisor de águas em finanças pessoais. Dentro de alguns meses, a nova forma de pagamento eliminou a necessidade de transferência como TED e DOC, que anteriormente foram cobrados em cestas de tarifas tradicionais.
De acordo com dados dos próprios bancos, as cinco maiores instituições financeiras brasileiras perderam, juntas, R $ 4,6 bilhões em receita de conta corrente entre 2019 e 2024mesmo com um aumento de quase 30% no número de clientes.
Além do PIX, a concorrência com a Fintechs, que oferece contas e serviços digitais gratuitos, acentuou ainda mais neste outono. Dado esse cenário, os bancos tiveram que procurar fontes alternativas de receita.
Surgimento de combos como uma resposta estratégica
Os combos de benefícios emergem como uma resposta comercial: se os clientes não estão mais dispostos a pagar pelos serviços bancários tradicionais, por que não oferecer algo que eles realmente querem consumir?
Serviços de streaming, seguros personalizados, ingressos para cinema e assistência de saúde e bem-estar são oferecidos como parte de um pacote que, em teoria, é econômico do que a contratação individual desses itens.
O que oferece os principais combos dos bancos
Itaú Unibanco – CombineAqui
O CombinarItaú, é um dos pacotes mais flexíveis do mercado. Os valores variam entre R $ 16 e R $ 47 mensalmentedependendo dos serviços incluídos. Entre as opções:
- Deezer (streaming de música);
- Crédito móvel;
- Seguro celular;
- Assistência de Saúde, Residencial e Automotiva.
De acordo com o último saldo do banco, apesar da queda nas receitas tarifárias, o produto ajudou a compensar parte da perda.
Banco Do Brasil – Clube de Benefícios
O Clube de Benefícios oferece opções entre R $ 29,90 e R $ 99 mensalmenteincluindo:
- Serviço de telemedicina;
- Descontos em farmácias;
- Participação em sorteios;
- Assistência veterinária.
Entre 2023 e o primeiro trimestre de 2024, o Banco do Brasil criou R $ 990 milhões Com este pacote – quase o mesmo valor que a perda nas receitas bancárias no mesmo período.
Santander – Combo Santander+
O Combo Santander+com valores entre R $ 29,90 e R $ 69,90contempla:
- Assistência residencial e automotiva;
- Seguro de saúde e animal de estimação;
- Streaming globoplay.
O banco ressalta que os pacotes são personalizáveis e podem ser contratados ou cancelados a qualquer momento.
CAIXA ECONOMICA – CLUBE CAIXA
O Caixa cobra entre R $ 29,90 e R $ 79,90 e ofertas:
- Ingressos para cinema;
- Crédito pela compra de alimentos;
- Acesso ao Paramount+;
- Cursos online (como inglês).
A caixa posiciona o pacote como um diferencial nos relacionamentos com os clientes, oferecendo liberdade de escolha e valor agregado.
Riscos e reclamações de clientes
Apesar da proposta inovadora, os combos geraram Centenas de reclamações Em sites como reclamar aqui e consumer.gov. Entre as queixas mais comuns:
- Cobranças indevidas sem autorização do cliente;
- Dificuldade em cancelar pacotes;
- Falta de clareza na contratação;
- Acumulação de tarifas (combinação + cesta tradicional).
Visão de Procon-Sp
Patrícia Dias, diretor de Procon-spadverte que o consumidor deve:
- Avalie se realmente usa os serviços oferecidos;
- Verifique a contratação com cuidado;
- Monitore frequentemente o extrato bancário.
Segundo ela, se uma cobrança inadequada for encontrada, o cliente terá o direito de retornar dobro de valor.
Personalização como trunfo
Especialistas apontam que a personalização das ofertas é a principal estratégia dos bancos para manter sua base de clientes diante da concorrência. Luis Miguel SantacreuAnalista de classificação de Austin, destaques:
“Os bancos estão se tornando facilitadores de comodidades. Ninguém quer pagar tarifa, mas se o pacote incluir streaming ou seguro para PET, a percepção das mudanças de valor.”
Essa abordagem de hiperpersonalização visa atender aos gostos individuais de cada cliente, gerando lealdade a longo prazo.
O que os bancos dizem
Itaú
Itaú informa que o Combinar Ele pode ser contratado e cancelado em todos os canais bancários e que as taxas de satisfação estão em “níveis de excelência”.
Banco do Brasil
BB afirma que o Clube de Benefícios Permite converter mensalidades em pontos digitais e que a contratação requer autenticação dupla. O cancelamento pode ser feito a qualquer momento.
Santander
A Santander afirma que sua estratégia é baseada na “hiperpessoalização de ofertas” e que os pacotes podem ser contratados ou cancelados por vários canais.
Caixa
A caixa diz o Caixa Promove a liberdade de escolha e reforça a entrega contínua do valor do cliente.
Vale a pena contratar uma combinação de banco?
Pontos positivos
- Acesso a serviços com preço competitivo;
- Personalização de pacotes;
- Conveniência em cobrar via conta corrente.
Pontos de atenção
- Risco de cobranças impróprias;
- Sobrepor aos serviços já contratados em outras plataformas;
- Diferença entre o prometido e o entregue.
Antes de aderir, o consumidor deve pesquisar serviços que já usam e comparam preços. Muitas vezes, a contratação individualmente pode ficar mais barata ou até gratuita, com outras empresas.
Conclusão
A aposta dos bancos combinados com benefícios é uma tentativa ousada de recuperar receitas e criar lealdade ao cliente em um cenário de forte concorrência e digitalização. Embora ofereçam conveniência e serviços relevantes, os pacotes exigem atenção extra dos consumidores, que devem analisar cuidadosamente seu uso real e evitar surpresas na fatura bancária.
Imagem: Hyejin Kang / Shutterstock