O Senado aprovou em 2 de julho de 2025 A medida provisória que estabelece a folha de pagamento CLT, uma nova modalidade de empréstimo que promete expandir o acesso a crédito a milhões de trabalhadores formais do setor privado no Brasil.
Conhecida como “crédito do trabalhador”, a iniciativa também beneficia os motoristas e a entrega de aplicativos, permitindo descontos diretos nas contas da plataforma.
A medida, editada pelo Presidente Luiz Inacio Lula da Silva, está em vigor desde março, mas ainda aguarda a sanção presidencial para consolidar as mudanças feitas pelo Congresso.
Neste artigo, detalhamos as principais características, benefícios, impactos econômicos e desafios desse novo tipo de crédito que podem transformar a vida dos trabalhadores brasileiros.
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O que é folha de pagamento CLT e como funciona?
A folha de pagamento da CLT é um tipo de empréstimo automático da folha de pagamento, exclusivo para trabalhadores com um contrato formal.
Ao contrário da remessa tradicional, restrita a funcionários públicos e concorda, essa nova lei permite que qualquer funcionário formal contrate o crédito com condições mais justas e taxas reduzidas.
Principais características da folha de pagamento CLT
- Desconto automático em Folha ou em conta de recebíveis, no caso de trabalhadores de inscrição.
- Limite máximo de compromisso de 35% do salário Para trabalhadores CLT.
- Para motoristas e entrega, o desconto está até 30% dos ganhos mensais em plataformas digitais.
- Possibilidade de usar até 10% do equilíbrio do FGTS ou 100% da multa de rescisão como garantia do empréstimo.
- Inclusão de trabalhadores de aplicativos como Uber, Ifood e Rappi pela primeira vez em um programa semelhante.
Expansão de crédito para motoristas e entrega de aplicativos
Um dos avanços mais significativos da nova lei é a inclusão de profissionais de aplicativos, uma categoria que atua principalmente como autônoma. Agora, esses trabalhadores podem acessar empréstimos de folha de pagamento com desconto direto nas transferências feitas pelas plataformas.
Regras específicas para trabalhadores de inscrição
- Descontos feitos diretamente nas contas vinculadas às plataformas.
- Limite máximo de 30% dos ganhos mensais para pagamento de parcelas.
- Necessidade de acordos formais entre bancos e plataformas digitais.
- Contratos com cláusulas específicas para garantir a certeza legal e financeira.
Essa inovação busca garantir um acesso de crédito mais barato e seguro a essa categoria, que até então achou difícil obter empréstimos com juros baixos devido à informalidade.
Benefícios e impactos econômicos da folha de pagamento CLT
Estimulação econômica
Entre março e junho de 2025, o CLT da folha de pagamento mudou mais de R $ 14 bilhões, de acordo com dados do Ministério do Trabalho.
A maioria dos contratos foi assinada por trabalhadores que ganham até quatro salários mínimos, um público que tradicionalmente enfrenta dificuldade para obter crédito acessível.
Este volume demonstra a importância do programa para estimular o consumo e a circulação de recursos, especialmente em um cenário econômico que requer medidas para promover o crédito responsável.
Redução de juros e aumento da concorrência
Com o acesso facilitado, várias instituições financeiras competiram pelo fornecimento da folha de pagamento do CLT, reduzindo as taxas de juros médias em comparação aos empréstimos pessoais tradicionais.
O Banco CentralEle até divulgou uma classificação de taxas para aumentar a transparência e ajudar os consumidores a tomar decisões informadas.
Proteção do trabalhador
O programa estabelece limites claros para comprometer a renda para evitar o endividamento excessivo. Além disso, o uso de garantias como o FGTS reduz o risco de bancos e permite taxas mais baixas.
Segurança, vigilância e educação financeira
Medidas de segurança
Para proteger os trabalhadores, a nova lei determina a obrigação de verificação e identidade biométrica para assinar contratos, o que reduz o risco de fraude digital.
Ministério da Vigilância Trabalhista
A agência será responsável por garantir que os descontos e as transferências das folhas sejam feitas corretamente por empresas e plataformas. As irregularidades podem resultar em multas para os empregadores, fortalecendo a confiança no programa.
Educação Financeira
Reconhecendo a importância do uso responsável de crédito, o governo federal incluirá ações educacionais para orientar os trabalhadores sobre o planejamento financeiro e o gerenciamento da dívida, buscando impedir o acesso à folha de pagamento para resultar em dívidas prejudiciais.
Principais mudanças feitas pelo Congresso
Durante o processamento da medida provisória, o Congresso introduziu mudanças importantes:
- Manutenção do Conselho Nacional de Seguridade Social (CNPs) como um órgão responsável por definir o teto de juros para as folhas de pagamento de aposentadoria, evitando a transferência para o Conselho Monetário Nacional (CMN).
- Obrigação de taxas mais baixas na portabilidade de crédito.
- Inclusão de cláusulas específicas para motoristas e contratos de entrega, aumentando a proteção legal.
Essas mudanças ainda aguardam a sanção presidencial para se tornar uma lei definitiva.
Futuro de crédito para trabalhadores formais e autônomos
A aprovação da folha de pagamento da CLT representa uma transformação no mercado de crédito brasileiro, que agora se adapta à nova dinâmica de trabalho, como a economia do show. A medida expande o acesso a recursos financeiros com condições justas e reduz as burocracias.
O regulamento pendente para os empréstimos dos trabalhadores de inscrição será decisivo para o sucesso completo do programa, com a publicação esperada de padrões específicos nos próximos meses.
Imagem: Freepik / Edição: Seu crédito digital