O setor financeiro sofre uma profunda transformação com a adoção de inteligência artificialque agora é considerado um requisito essencial para a competitividade. Grandes instituições bancárias reconhecem que não usar a tecnologia significa estar por trás dos concorrentes em termos de eficiência operacional e inovação.
Embora a tecnologia promete ganhos expressivos de produtividade, os executivos alertam sobre os desafios associados, como custos de implementaçãoRiscos de segurança e a necessidade de estratégias mais realistas. A ordem, de acordo com especialistas, é adotar com cautela e focar em resultados concretos, evitando decisões movidas apenas pela euforia do mercado.
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A elevação inevitável da inteligência artificial no setor bancário
Uma tecnologia que não é mais uma tendência a se tornar uma obrigação
No painel mantido durante o Tecnologia de FebbrabanA diretora executiva da CAIXA ECONOMICA FEDERAL, PEDRO PEDROSA, enfatizou que a IA generativa deve fazer parte de qualquer estratégia de longo prazo no setor. No entanto, ele também alertou sobre os riscos de implementação apressada. ““Teste pequeno antes de escalar É a nossa abordagem“Ele disse.
A inteligência artificial não é mais vista como um luxo ou inovação experimental, mas como um pilar estratégico que já afeta diretamente as operações e os relacionamentos com o cliente. A adesão à tecnologia não é mais uma vantagem e se tornou um requisito mínimo de permanecer competitivo.
Desafios operacionais e estratégicos de adoção
O dilema dos altos custos de manutenção
O maior obstáculo à continuidade de muitos projetos de IA em instituições financeiras está no alto custo da manutenção. O conceito de afinarque abrange gastos com infraestrutura em nuvem, licenciamento e trabalho especializado, pesa as decisões executivas.
Marisa Reghini, vice -presidente de negócios e tecnologia digital da Banco do Brasil, disse que os custos ainda fazem os executivos se perguntarem se vale a pena investir em todos os casos. ““O mercado ainda vai parar por melhor refletir sobre isso“, ele disse.
Abandono do projeto e necessidade de planejamento
Com o tempo, algumas iniciativas mostram escalabilidade limitada ou retorno questionável, o que leva as instituições a interromper projetos que já haviam avançado demais. Na tecnologia, o abandono de um projeto após o alto investimento é complexo, o que reforça a importância de um Planejamento inicial bem estruturado.
A caixa, por exemplo, revisa continuamente os caminhos de cada piloto, para não escalar projetos com riscos ocultos ou retornos incertos. ““Quando o projeto se torna grande demais para ser abandonado, é um sinal de que começou errado– disse Pedrosa.
Resultados concretos com IA generativa
Experiência de Bradesco com assistente BIA
Bradesco tem sido um dos bancos mais proativos na aplicação da IA generativa. O Assistente virtual BIAimpulsionado por algoritmos de linguagem, alcançados Resolução de 85% a 90% nas interações com os clientes. Isso significa que, na maioria dos casos, a inteligência artificial resolve demandas sem intervenção humana.
Apesar do avanço, o banco mantém uma posição conservadora. Edilson Reis, CIO e Diretor Executivo de Inovação de Bradesco, explicou que os projetos são lançados “Com os pés no chãoSegundo ele, a BIA revelou limitações que poderiam se tornar problemas se tivessem sido escaladas sem testes anteriores.
Ganhos de produtividade e eficiência
A adoção de IA gerada ganhos de eficiência operacional de até 11% Nas instituições financeiras, de acordo com estimativas internas compartilhadas no evento. Esses ganhos se traduzem em redução de linhas digitais, serviço mais rápido, análise de risco mais precisa e decisões de crédito mais assertivas.
Riscos e ameaças emergentes com IA
A escalada da fraude digital
Um dos maiores medos dos CIOs e diretores de tecnologia é o uso de sua própria IA para Alimente atividades fraudulentas. De acordo com Richard Flavio da Silva, CIO do Santander Brasil, o setor já enfrenta casos de Clones digitais e DeepFakes sendo usados por criminosos para enganar os sistemas de segurança.
O avanço da tecnologia permite que os fraudadores criem identidades falsas extremamente convincentes com áudios e vídeos sintéticos. Isso requer bancos com um esforço constante para atualizar em segurança cibernética e autenticação do usuário.
DeepFakes e Engenharia Social
O uso de IA Geral por criminosos também aumenta o risco de ataques a Engenharia Social. Com ferramentas avançadas, você pode criar vídeos de executivos solicitando transferências ou acesso, que comprometem toda a estrutura de segurança de grandes corporações.
Os bancos estão investindo em modelos preditivos para identificar comportamentos suspeitos e sistemas biométricos mais sofisticados, mas o desafio é manter esse escudo sempre à frente das inovações do crime.
O novo perfil do executivo bancário
Liderança técnica e cautela estratégica
A realidade atual requer um novo tipo de liderança nos bancos. CIOs e CTOs precisam dominar Todo Tecnologia e Impacto Financeiro e Legal da adoção da IA. A velocidade com que a tecnologia avança impõe rapidamente, mas com um alto grau de responsabilidade.
A adoção da IA precisa estar alinhada com estratégias mais amplas de transformação digital e atendimento ao cliente. Isso significa que o papel do executivo de tecnologia se tornou ainda mais Central e multidisciplinar.
Controle cultura com controle
Executivos defendem a Cultura de inovação Controlado, com espaço para experimentação, mas sem comprometer a estrutura central do banco. Testes em ambientes isolados (caixa de areia) e testes conceituais são preferidos à implementação maciça de recursos não consolidados.
A pressão para os resultados não pode se sobrepor ao rigor técnico e à ética de dados. O uso da IA nas operações bancárias, pois envolve Informações sensíveisrequer vigilância e supervisão constantes.
Perspectivas para o futuro da IA em bancos
Crescimento e consolidação graduais
Apesar dos desafios, a expectativa dos especialistas é que a IA se torne a espinha dorsal dos serviços bancários Nos próximos anos. Do serviço ao cliente à análise de crédito, a automação baseada em IA tende a ser cada vez mais integrada às operações.
Os modelos de IA devem evoluir para se tornar assistentes de decisão para gerentes, analistas e operadores. Com maturidade tecnológica e maior confiança, os bancos serão capazes de alcançar Novos níveis de eficiência e personalização.
Regulamentação e ética como prioridades
Outro ponto proeminente é o Necessidade urgente de regulamentação. O uso de inteligência artificial em setores críticos, como o Financial, exige uma estrutura regulatória robusta que proteja os consumidores e define responsabilidades em caso de falhas ou abuso.
Tópicos como Uso de dados responsávelA transparência nos algoritmos e o direito à explicação (quando as decisões são tomadas por máquinas) devem ocupar espaço crescente em discussões entre governo, bancos e sociedade civil.
O inteligência artificial Não é mais uma promessa de se tornar um realidade estratégica no setor bancário. Os maiores bancos do Brasil já estão integrando a tecnologia em suas operações, mas com uma abordagem cautelosa que combina experimentação e análise de risco.
Apesar dos altos custos e ameaças à segurança, os benefícios de eficiência e atendimento ao cliente são inegáveis. O Adoção consciente da IA Será decisivo determinar quais instituições financeiras poderão liderar a próxima década no cenário digital. O desafio é equilibrar a inovação e a responsabilidade, transformando o setor bancário sem comprometer sua solidez.