O Caixa econômica federalO maior banco público do Brasil, projetos para assinar contratos de crédito a pagar de até R $ 1 bilhão por dia, consolidando sua liderança nesse tipo de operação destinada a descontos individuais. A informação foi publicada pelo jornalista Carlo Cauti Na edição 272 da West Magazine e reforçada pelos dados divulgados pelo próprio banco.
Segundo o presidente da CAIXA, Carlos VieiraO saldo da carteira de empréstimos da folha de pagamento atingiu R $ 106,3 bilhões no final de março de 2025, o que representa 75,3% de todo o portfólio comercial de um indivíduo da instituição. O crescimento significativo no volume de contratação aumentou o desempenho financeiro do banco, que registrou um lucro líquido recorrente de R $ 4,9 bilhões no primeiro trimestre de 2025, um aumento de 71,5% no mesmo período do ano anterior.
Leia mais:
CAIXA ECONOMICA FEDERAL-AGÊNCIA 0290 em Bauru (SP)
Expansão agressiva nos empréstimos da folha de pagamento
O ritmo acelerado da contratação diária, na ordem de R $ 1 bilhão, mostra o O apetite da CAIXA por se consolidar como o principal operador de folha de pagamento no país. A modalidade, tradicionalmente associada a Aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicostambém ganhou espaço entre trabalhadores formais, especialmente após novas políticas públicas que expandiram o acesso ao crédito com desconto de folhas.
No total, o As operações de crédito para indivíduos totalizaram R $ 71,7 bilhões no trimestreum crescimento de 14,4% nos três primeiros meses de 2024. O número confirma uma tendência de aumento da demanda por crédito com garantiasenfrentando o interesse ainda alto do mercado e a retomada gradual do consumo de famílias.
Representatividade na carteira total
Com um portfólio de crédito que chegou R $ 1,2 trilhão No final de março – um salto de 10,7% em comparação com o ano anterior – A CAIXA demonstra que sua estratégia de expansão de crédito é bem distribuída entre suas principais frentes. Ainda assim, o Empréstimos de folha de pagamento aparecem como protagonista dentro do segmento individual.
“Temos uma política de crédito estruturada, com foco em segurança, capilaridade e inclusão financeira. A folha de pagamento permite taxas mais acessíveis e, portanto, atrai grande parte do nosso público”, disse Carlos Vieira em uma entrevista recente.
O crédito imobiliário continua como um carro -chefe
Apesar do crescimento da folha de pagamento, o Crédito imobiliário segue como a frente principal da caixa. A carteira atingiu R $ 850,4 bilhõesrepresentando um crescimento de 12,7% Na comparação anual. O banco continua sendo o Maior financiador habitacional do paíscom forte desempenho em programas sociais, como o Minha casa, minha vida.
CAIXA se concentrou em políticas de Facilitação de entrada, expansão do prazo de pagamento e subsídios diretos através de parcerias com o governo federal. Isso permite Popularização do crédito habitacional, mesmo em cenários macroeconômicos adversoscomo inflação persistente e altas taxas de juros.
Integração com políticas públicas
Desempenho de CAIXA AS Braço financeiro do governo Contribuiu para o desempenho das linhas de crédito focadas em moradias, empreendedorismo e microcrédito. Na folha de pagamento, a integração com o Programa de crédito do trabalhador Também favoreceu o crescimento do número de contratos com funcionários do setor privado.
Fatores que dirigem a folha de pagamento
A crescente preferência por empréstimos da folha de pagamento é explicada por vários fatores:
1. Taxas mais baixas
Por ter risco reduzido de inadimplênciaA folha de pagamento oferece menor interesse em relação ao crédito pessoal tradicional. Na caixa, é possível encontrar taxas abaixo 2% ao mêsdependendo do perfil do cliente.
2. Direct
O desconto automático garante o recebimento da parte pelo banco, o que reduz a necessidade de garantias adicionais e facilita a aprovação do crédito.
3. Acessibilidade e volume
Com ampla presença física e digital, a CAIXA chega ao público em Regiões remotaso que permite Massificação de contrataçãoinclusive através do O aplicativo CAIXA temque já possui milhões de usuários ativos.
4. Estabilidade nas bandas servidas
Grande parte da base de clientes da CAIXA inclui Beneficiários do INSS e funcionários públicosgrupos historicamente com renda estávelO que torna a folha de pagamento ainda mais segura para o banco.
Impacto no lucro e competitividade
O crescimento do portfólio consignado está diretamente ligado ao forte desempenho financeiro da instituição. O lucro líquido de R $ 4,9 bilhões no primeiro trimestre representa até 71,5% em comparação com o mesmo período que 2024mostrando que o Expansão de crédito com controle padrão Tem sido uma estratégia eficaz.
O retorno sobre o patrimônio de CAIXA (ROE) também apresentou melhora expressiva, refletindo melhor uso de recursos e maior eficiência operacional.
Comparativo com outros grandes bancos
Enquanto os bancos privados mantêm estratégias mais conservadoras diante do cenário econômico incerto, a CAIXA vem aproveitando seu vínculo institucional com o estado Operar com maior agressividade nos segmentos populares e sociais.
Este desempenho consolidou seu posição de liderança em várias frentescomo financiamento habitacional e empréstimos de folha de pagamento.
Riscos e desafios de crescimento acelerado
Apesar do otimismo com os números, o avanço acelerado também impõe Desafios para o gerenciamento de riscos da CAIXA. O aumento no volume de crédito pode trazer:
- Maior exposição ao padrão em caso de deterioração econômica;
- Riscos operacionaiscomo falhas nos descontos das folhas;
- Pressão de manutenção da margemSe as taxas de juros caírem e os custos de captação de recursos não seguirem;
- Se sobrepõe às políticas sociaisque requer alinhamento constante com o governo.
Ainda assim, o CAIXA afirma manter Protocolos de concessão de crédito estritosUsando inteligência de dados e monitoramento constante de indicadores de risco.
Expansão digital e modernização da concessão
A caixa também investiu fortemente em Tecnologia e canais digitaisque facilitou o Contrato remoto dos empréstimos da folha de pagamento. Os usuários do aplicativo em dinheiro ou caixa podem simular, contratar e rastrear seus empréstimos sem precisar se mudar para uma agência.
Este processo também expande o alcance da instituição entre o trabalhadores do setor privadoespecialmente aqueles que participam de programas como o Crédito do trabalhadorque já integra a funcionalidade digital para a autorização e consulta de parcelas com desconto de folhas.
Imagem: Freepik/ Edição: Seu crédito digital