A agência de classificação de risco da Moody emitiu um alerta contundente na terça -feira (10), durante o evento Latam Brasil 2025, realizado em São Paulo: O ambiente de crédito em 2025 exigirá Cuidado e seletividade pelas instituições financeiras. A análise foi feita por Leticia Bubenick, especialista da Moody’s, que enfatizou o impacto de fatores como altas taxas de juros e endividamento doméstico na saúde do sistema financeiro nacional.
Segundo Bubenick, a qualidade dos ativos bancários foi pressionada, exigindo uma visão cuidadosa dos riscos de recuperação inadimplente e judicial, especialmente em setores mais vulneráveis da economia brasileira.
Leia mais:
Quer financiar uma motocicleta? Descubra quanta pontuação você precisa
O varejo e pequenas empresas estão entre os mais afetados
Ambiente desafiador para pequenas empresas
O analista de Moody’s Ele ressaltou que os primeiros sinais de estresse no mercado de crédito vêm de varejo e pequenas empresas, setores que enfrentam dificuldades diante dos ganhos do crédito. Com margens mais apertadas e menor capacidade de negociação com fornecedores e bancos, esses segmentos são os mais expostos ao cenário atual.
“Vimos um aumento nos pedidos para Recuperação e falência judicial Entre empresas menores, cujo público também é o mais rapidamente afetado pelos ganhos do crédito ”, disse Leticia Bubenick.
A realidade apontada pelo Moody’s reflete o aumento do nível de endividamento das famílias brasileiras, que afeta diretamente a capacidade de consumo e, consequentemente, a saúde financeira do setor de varejo.
As grandes empresas ainda resistem, mas o cenário requer atenção
Por outro lado, empresas médias e grandes ainda não mostram o mesmo nível de estresse. No entanto, o especialista ressalta que essa estabilidade pode ser temporária.
“O ponto de atenção é entender quanto tempo o interesse permanecerá alto, porque também pode afetar os segmentos maiores”, alertou o analista da Moody.
O alerta surge em um contexto de incerteza sobre o ciclo de políticas monetárias, com o banco central adotando uma posição mais cautelosa diante de pressões inflacionárias persistentes e o cenário fiscal ainda indefinido nos próximos meses.
Tecnologia como aliada de eficiência e mitigação de riscos
Digitalização e impulsionam a inovação em crédito
Apesar do cenário desafiador, os especialistas também veem oportunidades em 2025, especialmente relacionados à adoção da tecnologia no setor financeiro. O analista de Moody destacou o crescente papel da inteligência artificial (IA) na análise de riscos e gerenciamento de relacionamento com o cliente.
“A inteligência artificial pode tornar a concessão de crédito mais eficiente, especialmente identificando padrões comportamentais e aumentando os riscos com mais precisão”, explicou Leticia Bubenick.
A transformação digital é considerada essencial para os bancos e fintechs poderem manter Sustentabilidade operacional e capacidade de se adaptar à volatilidade macroeconômica.
Pix é destacado na transformação do setor bancário
Durante o painel, André Venturadiretor financeiro de PagBankcitou o sucesso do sistema de pagamento instantâneo Pix Como um exemplo de como a digitalização mudou o mercado financeiro.
“Pix tem sido uma evolução surpreendente nos últimos anos. Hoje, uma transação ocorre em menos de cinco segundos e está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana”, disse Ventura.
O avanço de Pix também aumentou o desenvolvimento de Novos modelos de crédito e serviços financeirosincluindo ofertas personalizadas, crédito pessoal e soluções de capital de giro por meio de canais digitais 100%.
Hype em torno da IA divide as opiniões
Por outro lado, Diego Ventura Salgadotesoureiro de Pedraalertou sobre o exagero das expectativas em relação à IA no sistema financeiro.
“Parte desse hype é merecido, mas outros não. O mercado o usa há algum tempo, mas ainda tem muito a evoluir”, disse Salgado.
Segundo ele, embora a tecnologia traga ganhos relevantes, a cautela ainda é necessária para o seu Aplicação em decisões críticascomo concessão de crédito e avaliação de empresas de empresas.
Perspectivas para crédito em 2025
Seletividade será uma palavra de slogans
Dado o cenário descrito, os especialistas concordam que o ano de 2025 exigirá uma atitude mais rigorosa das instituições financeiras. Com a pressão sobre as taxas de inadimplência e o avanço dos processos de recuperação judicial, será necessário reforçar os critérios de análise de crédito e monitorar cuidadosamente os setores mais vulneráveis.
O cenário macroeconômico, marcado por incertezas tributárias, altas taxas de juros e crescimento econômico modesto, não favorece a expansão de crédito acelerada. Portanto, as estratégias bancárias tendem a se concentrar em clientes com melhor perfil de risco, diversificação de produtos e inovação tecnológica como um diferencial competitivo.
Bancos digitais e fintechs ganham espaço, mas enfrentam riscos
O avanço dos bancos e fintechs digitais, embora promissores, também impõe desafios. Com uma atuação intensiva sobre nichos arriscados, como crédito pessoal não garantido, essas instituições precisam reforçar suas estratégias de mitigação de riscos.
A sustentabilidade dessas operações depende da capacidade de se adaptar ao cenário econômico e da adoção de ferramentas tecnológicas que permitem decisões rápidas e precisas.
Imagem: rawpixel.com / shutterstock.com