Novo crédito consignado cresce entre trabalhadores com até 4 salários mínimos; saiba por quê

O Empréstimos privados de folha de pagamento Ele ganhou destaque entre trabalhadores brasileiros com renda de até quatro salários mínimos. Com taxas atraentes e desconto direto das folhas, a nova modalidade tem conduziu a contratação de empréstimos por aqueles que procuram alternativas mais acessíveis para reorganizar sua vida financeira.

De acordo com dados de Ministério do Trabalho e Emprego (MTE)Mais de 62% dos contratos de folha de pagamento assinados entre março e junho foram realizados por trabalhadores dessa faixa salarial. A combinação de Estabilidade do emprego E o menor risco de inadimplência atraiu instituições financeiras, que concentram a liberação de recursos entre aqueles que têm o tempo de emprego mais longo.

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Que mais contratou os empréstimos privados da folha de pagamento

A pesquisa mostra que, observando apenas aqueles que ganham até dois salários mínimos (R $ 3.036), 29,68% optaram por essa nova modalidade. Trabalhadores com renda entre 4 e 8 salários mínimos foram de 18,82% dos contratos (R $ 3 bilhões), enquanto aqueles que ganham acima dessa faixa foram responsáveis ​​por 18,57% (R $ 4,4 bilhões).

Outro destaque é o Hora da carteira assinadaque tem sido um dos critérios para a liberação de empréstimos. Entre aqueles que ganham até dois salários, o tempo médio da empresa é 119 meses (quase 10 anos). Na faixa salarial de 2 a 4, a média aumenta para 155 meses (13 anos). Aqueles que ganham mais de 8 salários têm um título médio de 192 meses, equivalente a 16 anos.

Além disso, existem diferenças em valores médios contratados. Os trabalhadores que ganham até 2 salários contrataram uma média de R $ 3.391. Aqueles com salários superiores a 8 mínimos levaram US $ 9.079.

Números de folha de pagamento privados

Abaixo estão os dados completos divulgados pelo Ministério do Trabalho e Emprego:

Tira de salário | Benefício dos trabalhadores | Média da parcela | Valor médio contratado | Tempo de link (meses) | Valor contratado | Porcentagem de trabalhadores

Fonte: Ministério do Trabalho e Emprego

Queda de taxas de juros

Atualmente, o Taxa de juros média cobrado neste tipo de crédito é 3,47% ao mêsDe acordo com o MTE. Essa taxa tem apresentado uma tendência de queda, seguindo o cenário macroeconômico de reduzir a pressão seletiva e do governo por práticas mais justas no sistema bancário.

O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, enfatizou que o governo pretende continuar reduzindo esses interesses e não aceitará taxas abusivas. Ele ressaltou que essa linha de crédito tem garantias robustas – até 10% do FGTS e 100% da multa de rescisão – que deve ser refletida em melhores condições para os trabalhadores.

Onde o crédito foi mais contratado

O estado de São Paulo lidera o volume de contratação sozinho, com R $ 4,5 bilhões em empréstimos. Logo depois aparece Rio de Janeiro e Minas Geraisamarrado com R $ 1,3 bilhão cada. Paraná e Rio Grande do Sul completam os 5 primeiros com R $ 1 bilhão cada.

Veja os 10 estados com o maior volume contratado:

1. São Paulo – R $ 4,5 bilhões
2. Rio de Janeiro – R $ 1,3 bilhão
3. Minas Gerais – R $ 1,3 bilhão
4. Paraná – R $ 1 bilhão
5. Rio Grande do Sul – R $ 1 bilhão
6. Bahia – R $ 710 milhões
7. Santa Catarina – R $ 699 milhões
8. Goiás – R $ 557 milhões
9. Para – R $ 551 milhões
10. Ceará – R $ 473 milhões

Até 16 de junho, o crédito total contratado já havia superado R $ 15,9 bilhõesbeneficiando mais do que 2,6 milhões de pessoas em todo o país.

Como funciona a consignação privada

Também conhecido como Crédito do trabalhadorEssa modalidade se destina a funcionários com um contrato formal. O diferencial está na forma de pagamento: as parcelas são descontadas diretamente no salárioO que reduz o risco de bancos e permite taxas mais baixas.

Para o Regras principais incluir:

• Parcelas mensais limitadas a 35% do salário líquido
• Garantia de pagamento com até 10% dos FGTs e 100% da multa de terminação
• Exclusivo para trabalhadores formais, sem acesso a auto -empregados ou informais
• Necessidade de contrato com instituições financeiras qualificadas

Com esse modelo, o crédito se torna mais acessível para aqueles que têm uma regularidade estável de títulos e renda. Além disso, há menos burocracia, que facilita a liberação de valor.

Pontos de atenção

Embora os empréstimos da folha de pagamento sejam uma opção mais barata que os empréstimos tradicionais, também apresenta riscos. O maior deles é o compromisso orçamentário com dívidas de médio a longo prazo.

Especialistas recomendam usar esse tipo de crédito para reorganizar dívidas mais carascomo o cheque especial ou cartão de crédito ou para investir em algo com retorno garantido – como reforma de propriedades ou qualificação profissional. É importante evitar o uso para consumo impulsivo.

Outro ponto importante é avaliar cuidadosamente o contrato e Compare taxas entre diferentes bancos. Mesmo dentro da folha de pagamento, os custos podem variar muito de uma instituição para outra.

O avanço de Empréstimos privados de folha de pagamento Ele mostra como o modelo pode ser útil para milhares de trabalhadores, especialmente aqueles na base da pirâmide salarial. Com regras claras, garantias robustas E taxas competitivas, ele se consolida como uma alternativa segura e viável em um momento de retomada econômica.

No entanto, é essencial usar o crédito com responsabilidade. Mesmo que as condições sejam favoráveis, o endividamento ainda representa um Peso orçamentário mensal. Com o planejamento e a educação financeira, a folha de pagamento pode ser um aliado valioso – não uma armadilha.

Fonte Seu Crédito Digital