Renovar o empréstimo da folha de pagamento de INSSTambém conhecido como refinanciamento, é uma alternativa viável para aposentados e pensionistas que já pagaram parte das parcelas atuais do contrato e desejam obter um novo crédito ou melhores condições de pagamento.
Mas, afinal, quantas parcelas pagas posso renovar minha folha de pagamento? Neste artigo, explicaremos o que é renovação da folha de pagamento, quais são as regras para executar esta operação e as vantagens que ela pode trazer. Continue lendo para responder suas perguntas!
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O que significa renovar o empréstimo da folha de pagamento?
Renovar o empréstimo da folha de pagamento significa refinanciar um contrato ativo e parcialmente pago dentro da mesma instituição financeira. Na prática, a empresa financeira estabelece o saldo pendente do contrato original e cria um novo contrato com novas condições, como prazos e parcelas.
Como funciona a renovação ou o refinanciamento?
Ao renovar, o aposentado ou o aposentado pode:
- Obtenha um novo crédito sem ter que fazer um contrato totalmente novo;
- Reduzir as taxas de juros pagas, dependendo da negociação;
- Obtenha um valor de mudança se o novo contrato for maior que o saldo pendente;
- Diminua o valor das parcelas, estendendo o prazo para pagamento.
Esse processo geralmente ocorre on -line e rapidamente aprovado, facilitado pelo sistema DataPrev para benefícios do INSS.
O que é obrigatório renovar o empréstimo da folha de pagamento?
Ter parcelas pagas no contrato atual
O principal requisito de renovação é que parte dos contratos do contrato atual já foi paga. Na maioria dos casos, o mínimo necessário é de 15% a 30% das parcelas pagas, o que é equivalente a cerca de 15 a 30 parcelas em contratos com um máximo de 96 meses.
Negocie com a mesma instituição financeira
A renovação deve ser feita com a instituição financeira, onde o empréstimo atual está ativo, pois será responsável por pagar o contrato antigo e iniciar o novo.
Assinar um novo contrato
É necessário formalizar o refinanciamento assinando um novo contrato, que conterá as condições revisadas e autorizadas pelo INSS via DataPrev.
Quantas parcelas pagas posso renovar minha folha de pagamento?
A regra mais comum é que você precisa pagar pelo menos 15% de suas partes da folha de pagamento para solicitar renovação. Por exemplo, se o seu contrato tiver 96 parcelas, o ideal deve ter pago pelo menos 15.
No entanto, algumas plataformas e financeiras, como a minha, permitem refinanciar a folha de pagamento já com duas parcelas pagas, tornando o processo mais rápido e acessível para aqueles que precisam de crédito urgente.
É sempre importante confirmar as regras específicas da instituição em que seu contrato está ativo, pois eles podem variar.
Vantagens de renovar o empréstimo da folha de pagamento do INSS
1. Liberação de margem consignável
Ao renovar, você pode liberar a margem consignável comprometida, ou seja, a porcentagem do benefício que pode ser usado para descontos mensais, permitindo contratar novos créditos com segurança.
2. Possibilidade de reduzir o interesse e parcelas
Durante a renegociação, é possível obter uma taxa de juros mais baixa, o que reduz o valor da parcela e o custo total do empréstimo.
3. Receba a mudança
Se o valor do novo contrato for maior que a saída liquidada, a diferença poderá ser liberada ao beneficiário como dinheiro extra para usar conforme desejado.
4. Não há consulta com o SPC ou seasa
A folha de pagamento do INSS é uma modalidade de crédito sem consulta com o SPC/SERASA, facilitando o acesso ao crédito, mesmo para aqueles que têm restrições ao nome.
Vale a pena renovar a folha de pagamento?
A renovação da folha de pagamento pode ser vantajosa para quem:
- Precisa de crédito e já tem parcelas pagas no contrato atual;
- Deseja melhorar as condições de pagamento, reduzindo juros e parcelas;
- Você deseja evitar o endividamento por meio de um crédito mais barato e um desconto direto em benefício.
No entanto, é essencial avaliar se a renovação não comprometerá muito sua renda futura. O refinanciamento deve ser feito com o planejamento financeiro para evitar o excesso de indefinsão.
Como renovar a folha de pagamento no CAIXA Econônica federal?
Para aqueles que foram consignados no CAIXA, a regra para renovação é um pouco mais rigorosa:
- São necessários pelo menos três parcelas do contrato atual;
- Têm margem consignável disponível;
- Esteja atualizado com as chamadas do Ministério da Cidadania;
- Não tem uma data próxima ao término do benefício.
Com esses critérios, o CAIXA autoriza o refinanciamento do contratado.
Como solicitar a renovação da folha de pagamento do INSS?
Etapa 1: verifique o saldo da parcela paga
Confira quantas parcelas já foram pagas em seu contrato e se você atender ao mínimo necessário para a renovação.
Etapa 2: veja a margem consignável disponível
Veja sua margem disponível para descobrir quanto você pode ser contratado sem comprometer mais de 35% do benefício.
Etapa 3: Procure a instituição financeira
Entre em contato com o banco ou financeiro onde o contrato estiver ativo e informe seu interesse em renovar a folha de pagamento.
Etapa 4: Negocie as condições
Fale sobre prazos, valores e interesses e peça simulações para decidir a melhor opção.
Etapa 5: assine o novo contrato
Depois de aceitar as condições, assine o contrato eletrônico ou pessoalmente. A instituição encaminhará a solicitação de registro ao DataPrev.
Etapa 6: receba o crédito e siga as parcelas
O novo contrato será ativado e as parcelas começarão a ser descontadas conforme acordado.
Perguntas freqüentes sobre renovação do Inss Consign
Posso renovar a folha de pagamento antes de pagar 15% das parcelas?
Depende da instituição. Alguma renovação de liberação com menos parcelas pagas, mas o padrão mais comum é o requisito mínimo de 15%.
A renovação gera uma nova consulta com o SPC ou o SERASA?
Não. O Consignment INSS não consulta as agências de proteção de crédito.
A renovação é sempre feita com a mesma instituição?
Sim. Para portabilidade, a transferência ocorre para outra instituição. Na renovação/refinanciamento, o processo é realizado no mesmo banco ou financeiro.
Qual é o endosso do contrato?
É a autorização do INSS, via DataPrev, para descontar as parcelas no benefício aposentado ou de aposentadoria.
Considerações finais
A renovação do empréstimo da folha de pagamento do INSS é uma solução viável para aqueles que já pagaram parte do contrato atual e buscam crédito com taxas de juros mais baixas, prazos mais longos ou dinheiro extra.
Compreender quantas partes pagas você pode fazer essa operação e saber que suas vantagens é fundamental para tomar uma decisão financeira consciente e segura.
Se você estiver aposentado ou aposentado e estiver ativo, avalie sua situação, consulte seu banco e aproveite as instalações que a renovação pode fornecer. O planejamento financeiro adequado evita endividamento e garante tranquilidade no pagamento de parcelas.