Na terça -feira, 1º de julho de 2025, um novo conjunto de regras que promete tornar o sistema PIX ainda mais seguro para usuários e instituições financeiras entram em vigor. A medida, implementada pelo Banco Central, estabelece a obrigação de verificar os dados de registro, como nome e número do CPF ou CNPJ, no momento da criação ou alteração de uma chave de pix.
O requisito atinge todas as instituições financeiras que participam do ecossistema de pix e busca combater a fraude, o uso indevido de dados pessoais e evitar o registro de chaves associadas a pessoas falecidas ou empresas inativas. As novas diretrizes foram estabelecidas por Resolução BCB No. 457Publicado em março de 2025.
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O que muda com as novas regras de pix?
Verificação obrigatória de dados com o IRS
A principal mudança é que a criação ou mudança de qualquer chave Pix Agora, requer a verificação da correspondência entre o nome do titular e o registro do IRS (CPF para indivíduos e CNPJ para empresas). A medida se aplica às teclas e ao CPF, email, telefone e chave aleatória.
Até então, essa verificação era considerada uma boa prática, mas não era obrigatória antes do registro principal. Com a nova regra, nenhuma chave pode ser vinculada sem essa verificação anterior.
Quem será afetado?
Todos os usuários de pix – indivíduos e entidades legais – Eles estão sujeitos às novas regras. A medida deve especialmente impactar:
- Pessoas que mudou seus nomes (por exemplo, casamento, divórcio ou mudança por decisão judicial) e não atualizou o banco;
- Empresas que mudou o nome corporativo e não se comunicou com instituições financeiras;
- Situações de fraudeonde os dados usados para criar a chave não coincidem com os registros oficiais;
- Chaves em nome do falecido ou CNPJs inativos, que serão automaticamente invalidados.
Em que situações a verificação será obrigatória?
As regras são válidas imediatamente para as seguintes operações:
- Criação de novas chaves de pix;
- Mudança de chaves existentes;
- Atualização de registro sobre iniciativa do cliente;
- Identificação de inconsistências entre nome e documento.
Já para casos de Pix Partibilidade da chave (quando o cliente transfere uma chave entre instituições) e Posse chave (Quando alguém tenta recuperar uma chave usada incorretamente por terceiros), o requisito começará a ser válido em 1 de outubro de 2025.
Atualização ou bloqueio automático?
Em situações em que a divergência é considerada simples – como uma variação no nome ou ausência de atualização de registro – o banco pode solicitar ao cliente que Atualização de registro.
No entanto, se houver evidência de fraude tentadacomo o uso de identidade falsa ou dados claramente incompatíveis com os registros da receita, o A criação de chave será evitadaou A chave existente será excluída do sistema PIX, até que a situação seja determinada.
Impacto da resolução BCB No. 457
Complemento para a resolução de março
As novas regras fazem parte de Resolução BCB No. 457Publicado em março de 2025. complemento outra medida liberada no mesmo período, que já previa o Exclusão automática de chaves associadas a CPFs ou CNPJs em situação irregular ao lado do IRS.
Com isso, o banco central pretende consolidar um Política mais rígida de segurança de integridade e registroimpedindo que o sistema PIX seja usado por fraudadores, laranjas ou empresas ficcionais.
Papel das instituições financeiras
Cabe a bancos, fintechs e outras instituições que participam do sistema PIX Adote as tecnologias necessárias para a verificação automática dos dados em tempo real. A integração com a base de receita será obrigatória e pode exigir atualizações nos sistemas internos dessas empresas.
Reações de mercado financeiro
O novo requisito foi bem recebido por instituições financeiras e especialistas em segurança digital. Para os bancos, a mudança reduz os riscos operacionais e legais. Para os consumidores, o reforço em barreiras de segurança é visto como uma forma de maior proteção para dados pessoais.
“Essa medida chega em um bom momento. O PIX é um sistema eficiente, mas também é o alvo da fraude cada vez mais sofisticada. Verifique a receita é um passo fundamental para tornar o ambiente mais seguro”, diz Felipe Vasconcellos, especialista em bancos.
Fintechs também apoiou a mudança, embora alguns expressassem preocupação com o Custos de integração tecnológica e a necessidade de adaptação a curto prazo.
Fraudes com Chaves Pix: uma história preocupante
Desde o lançamento do PIX em 2020, o sistema revolucionou os pagamentos no Brasil, mas também foi explorado por criminosos. Casos de:
- Clonagem celular para o roubo de teclas de pix;
- Engenharia Social via WhatsApp e redes sociais;
- Uso de CPFs de pessoas falecidas ou terceiros para criar contas fraudulentas;
… Motivou o banco central a reforçar as barreiras de entrada no sistema.
Fraudes em números
De acordo com dados do próprio banco central, em 2024 mais que 42 mil ocorrências de fraude envolvendo teclas de pix com dados irregulares. O dano total estimado superou R $ 380 milhões Somente em esquemas relacionados a interruptores associados a CPFs inválidos ou CNPJs inativos.
O que o consumidor deve fazer?
Verifique seus dados
Os usuários que desejam registrar uma nova chave de pix ou modificar os existentes devem:
- Verifique se o Nome completo registrado no IRS está correto;
- Atualize dados pessoais com o banco, se ocorreu alteração de nome;
- Esteja ciente de quaisquer mensagens de suas instituições em Inconsistências de registro.
Atenção para atualizar mensagens
Muitos bancos já começaram a enviar alertas para os clientes com Solicitações de atualização de registro preventivoespecialmente em casos de divergência parcial de nomes.
Importante: Nunca clique nos links recebidos por e -mail ou mensagens de texto não qualificadas. Os bancos aconselham que as atualizações sejam feitas diretamente através do aplicativo oficial ou do site institucional.
Próximas etapas e calendário de implementação
- 1 de julho de 2025: A obrigação de validar o nome e o CPF/CNPJ começa a criar e alterar as teclas PIX.
- 1 de outubro de 2025: Validação obrigatória se estende a Portabilidade de chaves e Posse.
Além disso, o banco central deve lançar um Painel público de conformidadecom indicadores de irregularidades no registro de chaves por instituição, aumentando a transparência e pressionando o mercado para as melhores práticas.
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