O banco central começou na terça -feira (1º) uma nova etapa de segurança no sistema PIX. A partir de agora, as instituições financeiras devem verificar o status de registro de CPFs e CNPJs com o IRS antes de fazer qualquer ação relacionada a chaves de pix – como registros, alterações, portabilidade ou reclamação.
Essa medida visa combater fraude, como o uso de CPFs de registros falecidos ou irregulares para dificultar a transferência. Estima -se que 1% das teclas de pix ativo sejam atualmente afetadas por esta atualização.
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Por que o banco central tomou essa decisão?
A fraude com CPFs e CNPJs motivou um novo requisito
A decisão veio do Banco Central, responsável pela administração do sistema PIX, após aumentar os relatórios de fraudes associadas a registros inconsistentes. Um dos esquemas mais comuns envolveu o uso de CPFs de pessoas falecidas como detentores de chaves de pix, o que dificultava o rastreamento de movimentos financeiros suspeitos.
A integração de dados ao IRS permitirá que as instituições financeiras identifiquem rapidamente os registros que não conferam com bases oficiais, tornando o sistema mais seguro para todos os usuários.
Quem será afetado pelas mudanças?
Chaves CPF que serão excluídas
Segundo o banco central, as teclas PIX associadas a CPFs com irregularidades específicas serão excluídas. Entre eles:
- CPFs de pessoas falecidas: cerca de 3,5 milhões de registros.
- Ortografia inconsistente: Aproximadamente 4,5 milhões de casos.
- CPF suspenso: Cerca de 30.000 registros com informações incompletas.
- CPF cancelado: 20 mil registros cancelados por decisão administrativa ou judicial.
- CPF NULL: 100 registros considerados inválidos por erro grave ou fraude.
Chaves CNPJ que serão excluídas
Para as empresas, as exclusões seguirão critérios semelhantes:
- CNPJ IMPOLIDADE: 984.981 empresas sem declaração contábil por dois anos.
- CNPJ baixado: 651.023 empresas fecharam oficialmente.
- CNPJ suspenso: 33.386 Registros punidos por não conformidade com obrigações legais.
- CNPJ NULL: número ainda não divulgado.
Quando as exclusões começam?
As medidas já estão em vigor
A partir de julho de 2025, as exclusões ocorrerão efetivamente. Sempre que houver uma solicitação envolvendo teclas PIX – como criação, edição ou transferência – os bancos deverão verificar se o CPF ou CNPJ é regular.
Se alguma irregularidade for identificada, a chave será excluída imediatamente do sistema.
As mudanças afetam quem recebeu o nome ou o imposto devido?
Notícias falsas geraram confusão sobre a medida
O banco central foi enfático em esclarecer que a exclusão de chaves de pix não está relacionado a dívidas tributárias Ou ao fato de a pessoa ter o “nome sujo”. A medida se preocupa exclusivamente Status de registro CPF ou CNPJ no IRS.
Ou seja, Quem está inadimplente, mas com o CPF regular, não será afetado.
O que muda para chaves aleatórias, e -mails e telefones celulares?
Restrições aumentam para maior rastreabilidade
Além de bloquear CPFs irregulares, o banco central implementou novas regras para outros tipos de chaves:
Aleatório
- Agora, Não será mais possível alterar as informações vinculadas à chave aleatória.
- Para atualizar dados, o usuário deve Exclua a chave antiga e grave uma nova.
Chaves de e-mail
- De abril, Não poderá mais transferir a propriedade da chave de e -mail.
- Se você deseja alterar o proprietário -chave, precisará fazer uma nova ligação.
Chaves celulares
- Permanecer com permissão para mudar de propriedade.
- Isso se deve à constante troca de número de telefone pelos usuários.
Qual é o impacto da mudança no sistema PIX?
Apenas 1% das chaves serão alcançadas
De acordo com o BC, menos de 1% As teclas PIX registradas serão impactadas diretamente pela medida. No entanto, o objetivo é significativo: Evite golpes financeiros, aumentar a transparência e facilitar o rastreamento de operações suspeitas.
Esta atualização também deve reduzir drasticamente a reutilização inadequada de chaves por terceiros, como empresas falecidas ou fechadas.
O que fazer se minha chave estiver bloqueada?
Passos para regularizar seu CPF ou CNPJ
Se a sua chave de pix estiver bloqueada por irregularidade, é possível Consulte a situação de registro no site do IRS. A regularização pode ser feita online.
Para CPF suspenso:
- Acesso https://www.gov.br/receitafederal.
- Procure a seção “Prova de situação de registro”.
- Preencha os dados solicitados.
- Se o CPF estiver suspenso, siga o passo a passo para enviar o formulário eletrônico de regularização.
Para empresas (CNPJ):
- Verifique a situação do CNPJ no mesmo site.
- Consulte um contador para regularização, se necessário.
Existem mudanças no retorno dos valores em Pix?
O limite de R $ 200 foi removido
Desde novembro de 2024, transações via pix para contas sem chave tinham Limite de retorno de R $ 200. No entanto, essa regra foi revogada.
Portanto, O valor total pode ser retornadodesde que a transação seja considerada válida e dentro dos critérios estabelecidos pelo Banco Central para contestação.
Como saber se meu CPF é regular?
A ferramenta IRS está disponível
O IRS oferece uma plataforma para consulta gratuita da situação do CPF. Basta ir ao site, inserir o número do documento e a data de nascimento. O sistema informará se o CPF for:
- Regular;
- Regularização pendente;
- Suspenso;
- Cancelado;
- Nulo.
A medida é permanente?
Sim, e pode ser expandido
As mudanças fazem parte do projeto contínuo de melhoria de segurança no PIX. Desde o seu lançamento em 2020, o sistema recebeu atualizações constantes. O banco central já indicou que Novas camadas de proteção podem ser incluídas nos próximos mesesfocado na biometria e na inteligência artificial para detecção de fraude real.
Conclusão
Novas medidas de segurança pix representam um passo importante na luta contra fraudes e crimes financeiros. O bloqueio de CPFs de registros falecidos e irregulares torna o sistema mais confiável e transparente.
Embora o impacto direto atinja apenas uma pequena parte dos usuários, a proteção gerada beneficia a todos, garantindo que o PIX continue sendo uma das maneiras mais seguras e ágeis de fazer transferências no Brasil.
Imagem: marciobnws / shutterstock.com