O sistema de pagamento instantâneo de pix, criado por Banco Centraldeu outro passo em direção à modernização do sistema financeiro brasileiro. A partir desta segunda -feira, 16 de junho, o pix automático começa, uma funcionalidade que permite a programação de pagamentos recorrentes com uma única autorização do usuário. A notícia vem com a promessa de substituir a dívida automática tradicional e os deslizamentos bancários.
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Uma solução mais inclusiva para pagamentos recorrentes
O principal diferencial de pix automático está em simplicidade e escopo. Com a nova função, o consumidor autoriza o pagamento recorrente apenas uma vez, estabelecendo valores, datas e frequência de cobranças. A partir dessa autorização, as dívidas estão ocorrendo automaticamente na conta do usuário, mesmo nos fins de semana ou feriados.
Esse modelo é especialmente útil para pessoas que não possuem cartões de crédito, estimados em cerca de 60 milhões de brasileiros, de acordo com o Banco Central. O objetivo é democratizar o acesso a serviços essenciais, como pagamento de contas fixas, mensalidades e assinaturas.
Como funciona o pix automático
Autorização e gerenciamento exclusivas pelo pedido bancário
O processo é simples: a empresa envia uma solicitação de cobrança de clientes, que pode visualizar e aceitar a proposta diretamente no aplicativo do seu banco. Ao aceitar, o cliente define os parâmetros da coleção, como valor fixo ou variável, limite por transação e frequência (mensalmente, semanal ou personalizado).
A qualquer momento, o consumidor pode revisar, editar ou cancelar a autorização. Essa flexibilidade oferece segurança e controle ao usuário sem comprometer a praticidade do serviço.
Tipos de pagamentos permitidos
A funcionalidade está disponível apenas para transações entre indivíduos e empresas (ou prestadores de serviços). É ideal para o pagamento de:
- Contas de luz, água e telefone
- Mulgor de escolas e academias
- Assinaturas de streaming, jornais e clubes
- Serviços fornecidos por microentreepreneurs individuais (MEIs)
Para transferências entre indivíduos, o pix programado recorrente continuou obrigatório em outubro de 2024.
Alternativa para pequenas empresas
Antes do pix automático, o débito automático tradicional exigia acordos entre empresas e cada banco, que limitavam seu uso a grandes empresas. Com a nova função, os provedores de serviços de qualquer tamanho podem ingressar no sistema, desde que tenham uma instituição de contabilidade.
Isso representa uma oportunidade para micro e pequenas empresas expandirem o fornecimento de meios de pagamento a seus clientes, com custos operacionais reduzidos e maior eficiência.
Medidas de segurança e critérios de adesão
Dado o risco de fraude, o Banco Central estabeleceu critérios estritos para empresas que desejam usar o pix automático. Somente empresas com mais de seis meses de existência poderão participar da nova modalidade.
Além disso, os bancos devem fazer uma análise detalhada antes de liberar acesso à funcionalidade. Os pontos avaliados incluem:
- Data de abertura e situação de registro do CNPJ e dos parceiros
- Coerência entre a atividade da empresa e o serviço oferecido
- Estrutura financeira, como capital social e número de funcionários
- Relacionamento com a instituição financeira e a história das transações
Esses requisitos têm como objetivo garantir a segurança do sistema e evitar tentativas de fraude por meio de cobranças falsas.
Expansão gradual e adesão bancos
O Banco Do Brasil foi o primeiro a disponibilizar o pix automático para todos os seus clientes, ainda em maio. A partir desta segunda -feira, outras instituições financeiras começaram a ingressar gradualmente na nova funcionalidade.
A expectativa do banco central é que a adesão cresça nas próximas semanas, pois os bancos concluem os ajustes técnicos e promovem a funcionalidade para seus clientes.
Benefícios para consumidores e empresas
Agilidade, economia e controle
Especialistas apontam que o Automatic Pix oferece várias vantagens sobre o débito automático tradicional e o pagamento do ingresso. Para os consumidores, o principal benefício é a facilidade de gerenciamento de contas, com menos risco de atrasos e inadimplência.
Para as empresas, o sistema representa uma alternativa de baixo custo, com liquidação instantânea e sem intermediação por instituições de pagamento.
Inclusão financeira e inovação
Outro ponto importante é o avanço da inclusão financeira. Ao permitir que qualquer pessoa com conta bancária e acesso ao aplicativo use o serviço, o Pix automático pode atingir uma parcela significativa da população ainda fora dos sistemas de pagamento tradicionais.
Além disso, a inovação consolida PIX como protagonista na modernização do sistema financeiro brasileiro, expandindo seu papel além das transferências instantâneas.
Perspectivas para o futuro
Com o lançamento do Automatic Pix, o Banco Central reforça seu compromisso de digitalizar os meios de pagamento e reduzir os custos ao sistema financeiro nacional. A instituição estabelece que, à medida que mais empresas e bancos adotam o modelo, a funcionalidade se torna o novo padrão para pagamentos recorrentes no Brasil.
Embora ainda esteja nos estágios iniciais, espera -se que o pix automático ganhe capilaridade rapidamente, impulsionada pela popularidade do pix tradicional e pela busca por alternativas mais simples e eficientes.