O Banco Central (BC) deve anunciar até o final de setembro o regulamento do So -chamado Pix parcialmentefuncionalidade que já é oferecida por bancos e fintechs, mas sem regras uniformes. A medida promete padronizar o serviço, aumentar a transparência e estimular o uso responsável desse tipo de crédito.
A proposta é que o consumidor possa fazer compras nas parcelas via Pix, enquanto o comerciante recebe o valor total da venda em dinheiro. Espera -se que as notícias fortaleçam o uso do sistema de pagamento instantâneo também em transações de valor mais alto, especialmente em comércio eletrônico e estabelecimentos físicos.
Quem pode usar?
Diferente Pix Tradicional, que foi criado como uma ferramenta de inclusão financeira, a parcela será focada apenas em clientes que já têm Contas bancárias ativas e linhas de crédito pré-aprovadas.
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Entre os critérios avaliados por instituições financeiras estão:
- Pontuação de crédito e histórico de pagamentos;
- Renda mensal declarada e movimento da conta;
- Tempo de relacionamento com o banco ou fintech.
Isso significa que milhões de brasileiros sem acesso a crédito formal, embora usem o PIX diariamente, podem ser deixados de fora do esporte.
Por que o pix embelejado preocupa os especialistas
Crédito disfarçado
De acordo com entidades de proteção ao consumidor, como o IDEC, o Pixt Pix pode confundir usuários. Muitos acreditam que só estarão fazendo uma transferência fracionária, mas na prática estarão contratando um empréstimo com juros e tarifas.
Risco de superestividade
O Brasil já enfrenta altos níveis de inadimplência do cartão de crédito. De acordo com dados oficiais, 60,5% das dívidas individuais em julho estavam relacionadas ao cartão rotativo. Para especialistas, isso pode expandir esse cenário se não houver regulamentação rígida.
Custos da parcela da pix
Embora o pix tradicional seja gratuito para indivíduos, a parcela funcionará como um operação de crédito. Isso significa que haverá juros, taxas e impostos, como o IOF.
Como os bancos definem os custos
Atualmente, cada instituição adota suas próprias regras. Alguns pontos já praticados no mercado:
- Taxas de juros Cerca de 2% ao mês;
- Coleção IOFa operação em relação ao cartão de crédito estabelecido;
- Custo efetivo total (CET) Variável, que deve incluir todas as despesas da operação.
Comparação com cartão de crédito
- O cartão de crédito geralmente oferece parcela sem interesse em parceria com os varejistas;
- A parcela pix tende a passar custos diretamente ao consumidor;
- Dependendo da taxa aplicada, o esporte pode ser mais caro do que dividir a compra no cartão.
Perfis que devem se juntar à parcela pix
Segundo economistas, três perfis devem ser os principais usuários:
Quem não tem cartão, mas aprovou o crédito
Consumidores que desejam compras maiores, como aparelhos, sem depender de um cartão.
Quem já tem cartão, mas busca alternativas
Os clientes que desejam comparar taxas entre modalidades ou usam a parcela Pix para complementar os pagamentos em dinheiro.
Quem busca crédito adicional
Os consumidores que já esgotaram o limite do cartão podem usar o pagamento parcelado como uma linha de crédito extra em outra instituição.
Impacto no comércio
Para os varejistas, a parcela PIX pode trazer vantagens semelhantes ao cartão de crédito:
- Recebimento de valor total em dinheiro;
- Redução da dependência dos operadores de cartões;
- Estimulação de vendas de maior valor.
No entanto, o sucesso da adesão dependerá das condições oferecidas por instituições e clareza na comunicação com os consumidores.
O papel do banco central
O BC pretende estabelecer regras que tragam maior transparência para a operação. Entre os pontos esperados estão:
- Definição obrigatória de Custo efetivo total (CET) em todas as ofertas;
- Padronização da comunicação com o consumidor;
- Exigência de contratos claros e acessíveis;
- Limites de crédito compatíveis com renda e perfil de risco do usuário.
Entidades como a IDEC também argumentam que o BC avalia a criação de sua própria identidade para o esporte, evitando confusão com a pix tradicional, reconhecida por graça e simplicidade
Possíveis riscos para o consumidor
Endividamento familiar
A parcela pode se tornar outra fonte de dívida, especialmente entre os consumidores de baixa renda.
Falta de clareza nas regras
Sem padronização, bancos e fintechs podem aplicar condições diferentes, dificultando a comparação de custos.
Armadilha de crédito fácil
O recurso de transferência instantânea pode mascarar os riscos de altas taxas de juros, reforçando as práticas que já afetam o cartão de crédito.
Cuidados recomendados ao usar o parceiro Pix
Para aqueles que querem usar o esporte, os especialistas sugerem:
- Confira CET antes de contratar;
- Compare as taxas com cartão de crédito e empréstimos pessoais;
- Evite comprometer mais de 30% da renda mensal;
- Use o recurso apenas em situações de necessidade, não como um hábito de consumo.
Perguntas frequentes – perguntas frequentes
Qual é a parcela de pix?
É um modo de crédito que permite dividir pagamentos via PIX, enquanto o comerciante recebe um valor total em dinheiro.
O Pixt Pix será gratuito como pix tradicional?
Não. Esta é uma operação de crédito, com juros, tarifas e IOF.
Quem pode usar a parcela de pix?
Somente clientes com contas bancárias e linhas de crédito pré-aprovadas por instituições financeiras.
Quando o banco central deve regular o esporte?
Espera -se que o regulamento seja anunciado até o final de setembro de 2025.
Considerações finais
O Pixt Pix pode expandir a presença do sistema em comércio e oferecer alternativas de crédito a milhões de brasileiros. No entanto, sem regulamentação clara e comunicação transparente, a novidade corre o risco de se tornar outra fonte de dívida e insegurança financeira.
O Banco Central terá o desafio de equilibrar a inovação e a proteção do consumidor, garantindo que a funcionalidade seja uma ferramenta útil, não uma nova armadilha financeira.