Com mais de 85 milhões de clientes, o Nubank é uma das instituições financeiras digitais mais populares do Brasil. Muitos brasileiros escolhem o Banco para a praticidade e também a promessa de fazer o dinheiro produzir mais do que nas economias tradicionais.
Mas isso realmente acontece na prática? Em seguida, investigamos a renda real da conta Nubank e comparamos a outras opções de mercado.
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Nubank vs. Colheita. Economia: o que você precisa saber
Atualmente, o rendimento de poupança é fixado em 6,17% ao ano mais TR (taxa referencial), que é praticamente zerada. Isso significa que, na prática, produz cerca de 0,5% ao mês, ou aproximadamente 6,17% ao anoSe Selic estiver acima de 8,5% ao ano – como ocorre desde 2022.
Já o relato de Nubank Ele promete produzir 100% do CDI (certificado de depósito interbancário), mas há um detalhe importante: esse rendimento começa apenas após 30 dias com o dinheiro parado ou quando o valor é alocado a funções específicas como “economizar dinheiro” ou nas caixas.
Como funciona o Nubank Balance?
Na prática, se você simplesmente deixar o dinheiro em pé na conta, ele só renderá após 30 dias consecutivos. Nesse ponto, o banco aplica o sistema de desempenho retroativo, ou seja, o rendimento dos primeiros 30 dias é pago no dia 31 e, a partir daí, o saldo produz automaticamente todos os dias úteis.
No entanto, se você mover o saldo antes de 30 dias, Não haverá renda.
Nubank Boxes: uma alternativa prática e com melhor renda
Para aqueles que desejam ver o rendimento de dinheiro desde o primeiro dia, as caixas Nubank se tornam a opção mais vantajosa. Eles são “economias personalizadas”, onde o usuário escolhe a meta, o prazo de resgate e o tipo de desempenho.
Coxines Opções de rendimento
Aqui estão os principais tipos de caixas oferecidas pela Fintech e sua renda:
| Tipo de caixa | Desempenho | Resgatar |
|---|---|---|
| Padrão | 100% CDI | Imediato |
| Curto prazo | 102,5% do CDI | Após 6 meses |
| Média | 103% do CDI | Após 1 ano |
| Longo prazo | 103,5% do CDI | Após 1 ano e 6 meses |
| Muito longo prazo | 104% do CDI | Depois de 2 anos |
Essas renda são consideravelmente maiores que as economias, especialmente para aqueles que podem deixar o dinheiro em pé por mais tempo.
Caixa Nubank Turbo: Rendimento ainda maior com limite de aplicação
Para aqueles que desejam uma lucratividade ainda maior, Nubank lançou o Turbo Box, que oferece 110% do CDI com resgate imediato. É a melhor taxa da plataforma, mas com restrições:
- Limite de R $ 5.000 por cliente;
- É necessário mover pelo menos US $ 900 por mês na conta;
- Rendimento liberado apenas para usuários frequentes.
Simulação: Quanto gera US $ 1.000 em Nubank em 12 meses?
Para entender melhor se o Nubank produz mais do que a economia, consulte a seguinte simulação com base na receita atual do CDI (aproximadamente 13,15% ao ano):
Rendimento anual por Nubank Box
| Caixa | Rendimento bruto | Imposto de renda (22,5%) | Valor líquido final |
|---|---|---|---|
| 100% CDI | R $ 141,50 | R $ 28,30 | R $ 1.113.20 |
| 102,5% CDI | R $ 145,04 | R $ 29,01 | R $ 1.116,03 |
| 103% CDI | R $ 145,75 | R $ 29,15 | R $ 1.116,60 |
| 110% CDI (turbo) | R $ 155,65 | R $ 31,13 | R $ 1.124,52 |
| Poupança | R $ 61,70 | Livre | R $ 1.061,70 |
Resultado: Mesmo com o imposto de renda, todas as caixas produzem mais do que as economias. O ganho líquido é significativamente maior na caixa turbo, embora limitada.
Vale a pena investir em Nubank?
Depende do seu perfil e do que você está procurando com seus investimentos. Nubank não é o banco com o maior desempenho do mercado – fintechs como Picpay, C6 Bank e Banco Inter também oferecem renda competitiva – mas se destaca por:
- Facilidade de uso;
- Interface amigável;
- Resgates rápidos;
- Ausência de taxas em aplicações simples.
Ponto de atenção: imposto de renda
Ao contrário das economias, a renda obtida nas caixas é tributada pelo imposto de renda. A porcentagem depende do tempo do aplicativo:
- Até 180 dias: 22,5%;
- 181 a 360 dias: 20%;
- De 361 a 720 dias: 17,5%;
- Acima de 720 dias: 15%.
Isso deve ser considerado ao comparar os retornos reais entre Nubank e economia, especialmente se o investimento for curto.
Conclusão
Nubank Yes oferece um retorno mais alto de economia, especialmente por meio Caixas e Turbo BoxMas requer atenção às regras, prazos e a incidência de imposto de renda. Para aqueles que buscam praticidade e maior renda que a economia, o Nubank pode ser uma boa opção, mas não necessariamente a mais lucrativa no mercado.
Antes de decidir onde investir seu dinheiro, o ideal é comparar as alternativas disponíveis, considere os prazos de resgate e seu perfil de risco.
Imagem: Freepik e Canva