As economias sempre foram o investimento mais popular entre os brasileiros por sua simplicidade, segurança e isenção de impostos. No entanto, com as recentes mudanças nas taxas de juros e a chegada de opções de mercado financeiro mais atraentes, muitos investidores se perguntam: As economias ainda valem a pena?
Para ajudar a esclarecer essa dúvida, vejamos quanto, de fato, um investimento de US $ 15.000 na economia federal do CAIXA Econônica, com base nos dados mais recentes do banco central.
Também faremos uma comparação com outras alternativas disponíveis para que você avalie se você deve manter seu dinheiro em poupança ou procurar retornos maiores.
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Como funciona o rendimento de poupança
Rentabilidade igual em todos os bancos
Uma característica importante da economia é que a lucratividade é padronizada para todas as instituições financeiras, pois a taxa é definida pelo banco central e não varia entre os bancos.
Atualmente, de acordo com o Site do Banco CentralA renda mensal de poupança está em 0,67% ao mês. Isso significa que, independentemente de você deixar seu dinheiro em Caixa, Banco do Brasil, Itaú ou qualquer outra instituição, a lucratividade será a mesma.
Simulação: Quanto produz R $ 15 mil em 30 dias?
Com esse índice, podemos calcular a renda de um valor específico no pedido financeiro, por exemplo, US $ 15.000 investidos por 30 dias.
- Valor investido: R $ 15.000
- Taxa mensal: 0,67%
- Lucro líquido após 30 dias: R $ 100,50
Esse valor já está líquido, pois a economia é livre de imposto de renda e outras taxas, tornando o cálculo mais simples e atraente para investidores que valorizam a praticidade.
Termo mínimo para rentabilidade
Para receber a renda mensal completa, é necessário que o dinheiro permaneça aplicado por pelo menos 30 dias civil – Este é o “aniversário” de economia tão chamado.
Se o investidor fizer qualquer retirada antes dessa data, a renda do mês não será creditada. Ou seja, a lucratividade proporcional é zerada, o que limita a flexibilidade do investimento e pode ser um problema para aqueles que precisam de liquidez imediata.
Alternativas mais lucrativas do que economias
Embora essa aplicação financeira seja considerada um investimento seguro e simples, sua receita está longe de ser mais vantajosa no cenário atual. Vamos conhecer algumas opções que podem superar ganhos de economia.
CDBs que produzem 100% do CDI
Os certificados de depósito bancário (CDBs) são títulos de renda fixa emitidos pelos bancos e geralmente oferecem lucratividade vinculada ao certificado de depósito interbancário, que é uma taxa quase selo.
- Muitos CDBs remuneram 100% CDI ou mais, o que pode resultar em renda maior que as economias.
- Embora o imposto de renda dos lucros seja cobrado, o retorno líquido geralmente excede a lucratividade da economia.
- Além disso, alguns CDBs oferecem liquidez diária, o que permite resgates a qualquer momento, aumentando a flexibilidade.
Fundos de renda fixa
Outra alternativa são os fundos de renda fixa, que investem em vários valores mobiliários públicos e privados, e podem oferecer maior diversificação e potencial de ganho.
- Esses fundos têm gerenciamento profissional e variam em risco e lucratividade.
- É essencial analisar as taxas de administração e desempenho para garantir que o investimento valha a pena.
Tesouraria
A Treasury Direct oferece títulos governamentais com várias opções de termo e lucratividade (prefixado, inflação ou taxa seletiva).
- Embora exija um pouco mais de conhecimento, é uma alternativa segura e lucrativa para quem deseja escapar da baixa lucratividade das economias.
- Pode ser uma boa escolha para metas de médio e longo prazo.
Vantagens e desvantagens de economia
Vantagens
- Isenção de imposto de renda;
- Baixa burocracia e facilidade de acesso;
- Segurança garantida pelo Fundo de Garantia de Crédito (FGC) até R $ 250 mil por CPF e instituição;
- Liquidez razoável, desde que o período de 30 dias para renda seja respeitado.
Desvantagens
- Baixa lucratividade contra outras opções de investimento;
- O resgate antes do pedido implica a perda da renda do mês;
- Não acompanha a inflação em muitos períodos e pode causar perda de poder de compra.
Reflexão final: vale a pena investir em economias hoje?
A resposta depende do perfil do investidor e de seus objetivos financeiros. As economias ainda podem ser úteis para:
- Pessoas que buscam segurança e facilidade;
- Aqueles que precisam de uma reserva de emergência com um curto tempo de aplicação;
- Investidores que não querem se preocupar com impostos ou burocracia.
No entanto, para aqueles que desejam obter mais dinheiro, existem alternativas mais interessantes, como CDBs, tesouraria direta e fundos de renda fixa.
Se você tiver paradas de US $ 15.000 em economia, talvez seja hora de repensar sua estratégia e considerar aplicativos que aumentam seus ganhos de médio e longo prazo.
Imagem: Freepik / Edição: Seu crédito digital