O A economia continua sendoPara muitos brasileiros, a porta de entrada para o mundo dos investimentos. Mesmo com baixo rendimentoé visto como uma aplicação simples, acessível e de alta liquidez no Brasil.
No entanto, com o passar dos anos, Dúvidas surgem Sobre deixar o dinheiro parado em economia é realmente uma boa escolha. Afinal, ela pode protegê -la Patrimônio da inflação? Além do mais, quanto eles renderiam US $ 1.000 investidos em 10 anos hoje? E no futuro?
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Entender como as economias funcionam
As regras atuais de economia
A remuneração para a economia segue dois critérios:
- Selico acima de 8,5% ao ano: rendimento de 0,5% ao mês + Taxa referencial (TR).
- Selico igual ou inferior a 8,5% ao ano: rendimento de 70% do seleizado anualizado + Tr.
Atualmente, com sele 0,5% ao mês + TR.
A importância da taxa referencial (TR)
O TR hoje é praticamente zerado, mas sua fórmula pode variar de acordo com:
- O Taxa Básica Financeira (TBF)
- Condições de mercado financeiro
- Políticas econômicas adotadas pelo governo
Mesmo que o TR tenha um baixo impacto, ainda compensa o cálculo da lucratividade da economia.
Como a economia rendeu no passado?
Contexto econômico dos últimos anos
Ao longo das décadas, a economia tem sido uma aplicação extremamente lucrativoEspecialmente em períodos de alta inflação, como nos anos 90, após o plano real.
Lucratividade histórica de economia
Veja quanto R $ 10.000 aplicados em economias renderam nos últimos anos:
| Período | Lucratividade (%) | Valor corrigido (r $) |
| 30 anos | 1.254,92% | 135.491.98 |
| 20 anos | 304,24% | 40.423.62 |
| 10 anos | 79,10% | 17.909,58 |
| 5 anos | 33,83% | 13.382,70 |
| 1 ano | 7,45% | 10.744,73 |
| 1 mês | 0,67% | 10.067.21 |
Quanto ele cede hoje? E quanto isso cederá no futuro?
Simulação de poupança futura
Considerando a rentabilidade média atual (aproximadamente 0,67% ao mêsou sobre 8,4% ao ano), a expectativa para aqueles que investem em economias é a seguinte:
| Período | Lucratividade (%) | Valor corrigido (r $) |
| 30 anos | 1.024,64% | 102.463.94 |
| 20 anos | 401,97% | 50.196.74 |
| 10 anos | 124,05% | 22.404,63 |
| 5 anos | 49,68% | 14.968.18 |
| 1 ano | 8,40% | 10.840.11 |
| 1 mês | 0,67% | 10.067,45 |
Concentre -se na simulação de R $ 1.000
Aplicando R $ 1.000 em economia Hoje, o resultado projetado é:
- Em 10 anos: R$ 2.240.46
- Em 20 anos: R$ 5.019,67
- Em 30 anos: R$ 10.246.39
Isto é, o valor mais do que Dobre em 10 anos e cresce 10 vezes em 30 anos. No entanto, é essencial analisar se esse rendimento é suficiente para proteger seu dinheiro da inflação.
As economias perdem para a inflação?
O impacto da inflação
Apesar do crescimento nominal, o problema é que as economias geralmente não acompanham o aumento em custo de vida. Ou seja, o dinheiro cresce em números, mas perde o valor real.
Períodos de renda negativos
Nos últimos anos, especialmente entre 2020 e 2022, muitos investidores viram seu dinheiro em economia perder o poder de compraPorque a inflação superou a lucratividade do pedido.
Existem opções melhores do que economias?
Comparativo com o tesouro seletivo
O Tesouro seletivoPor exemplo, ofertas:
- Lucratividade de Selico + 0,1% ao ano
- Segurança semelhante à economia (título público)
- Alta liquidez (d+1)
Simulação comparativa em 1 ano (R $ 10.000)
| Investimento | Lucratividade (%) | Valor final (r $) |
| Poupança | 8,40% | 10.840.11 |
| Tesouro seletivo | 11,85% | 11.185.61 |
Outros investimentos conservadores
- CDBs diários de liquidez: até 110% do CDIcom lucratividade maior que as economias.
- LCI/LCA: isento de ir e com retornos maiores.
- DI Funds: Boa opção com risco muito baixo e maior lucratividade.
Quais são as vantagens da economia?
Pontos positivos
- Isenção de imposto de renda
- Facilidade de acesso (qualquer oferta bancário)
- Liquidez imediata
- Custos de administração zero
Pontos negativos
- Rentabilidade baixo
- Risco de renda negativa contra a inflação
- Perda de oportunidade diante de outros investimentos igualmente seguros
Vale a pena investir em economias?
Para quem a economia ainda faz sentido
- Quem precisa liquidez imediata
- Investidores extremamente conservadores
- Pequenas reservas de emergência de um curto prazo
Ao procurar alternativas
- Para formar o patrimônio no longo prazo
- Se você quiser desempenho acima inflação
- Quem procura tirar proveito de um retorno melhor com baixo risco
O que esperar da economia no futuro?
Cenário econômico e projeções
Se Selic continuar em uma trajetória de outono, como esperado, a lucratividade da economia deve ser renúnciaVoltar a 70% de Selic + Tr.
Esse movimento torna a economia ainda menos competitiva em comparação com outros investimentos conservadores.
E inflação?
Se a inflação permanecer controlada, a perda de valor real diminui. No entanto, se os preços subirem novamente, aqueles que mantêm dinheiro em economias podem ser perdidos novamente no poder de compra.
O poupançaEmbora seguro, prático e sem custo, não é mais a melhor opção para aqueles que buscam lucratividade. Pode até ser útil para reservas de muito curto prazo, mas a médio e longo prazo perdem feias para outros investimentos conservadores, como Tesouro seletivoAssim, CDBs diários de liquidez e LCI/LCA.
Se você deseja proteger sua herança da inflação e ainda ver seu dinheiro crescer, é essencial repensar sua estratégia financeira. Consulte a planejador financeiro Ou estudar sobre investimentos pode fazer toda a diferença em seu futuro financeiro.
Economizar dinheiro é essencialMas fazê -lo ceder bem é ainda mais inteligente.