Selic a 14,75%: quanto você ganharia com R$ 10 mil na poupança, Tesouro Direto e CDB

Com o recente aumento na taxa selera para 14,75% ao ano, os investidores de perfil conservador encontram novas oportunidades no mercado de renda fixa. A decisão do Comitê de Política Monetária (Copom), divulgada em 7 de maio, marcou o terceiro aumento em 2025 e acendeu o aviso àqueles que procuram preservar o capital com segurança e boa lucratividade.

Para aqueles que desejam investir US $ 10.000 em opções populares, como economia, tesouro direto ou CDB, entender o impacto dessa nova taxa é fundamental. As simulações feitas pela Grana Capital revelam quanto esse valor pode produzir em um ano, considerando diferentes modalidades e descontos.

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O novo Selic e suas implicações

A decisão do Copom de aumentar o Selic em 0,50 ponto percentual visa controlar a inflação e manter a credibilidade da política monetária. Como resultado, a taxa de juros básica atingiu 14,75% ao ano – a mais alta desde 2016.

Essa mudança reflete diretamente sobre a renda dos títulos de renda fixa, especialmente no pós-fixado, que acompanham o movimento de Selic.

Pós -fixo: segurança e liquidez com alto retorno

De acordo com Laís Costa, analista da Empiricus Research, o cenário atual permanece favorável aos títulos pós-fixados. Ela afirma:

“Para um perfil conservador, os títulos pós-fixados de curto prazo continuam sendo uma excelente opção: baixa volatilidade, bom retorno e alta liquidez.”

Esse tipo de aplicação, como o Tesouro Selico e os CDBs vinculados ao CDI, se beneficia das altas taxas de juros sem exigir uma previsão exata da trajetória de Selic – o que torna o investimento mais previsível para aqueles que desejam evitar riscos.

Inflação do radar: o papel do tesouro da IPCA+

Embora os títulos ligados à inflação também tenham boas taxas no momento, a Laís Costa recomenda cautela, especialmente em opções de longo prazo, como o Tesouro IPCA+ com expiração até 2050.

O motivo é simples: embora a renda pareça atraente, a oscilação de preços desses documentos pode afetar o resultado para aqueles que precisam resgatar antes da maturidade.

Simulação: quanto gera US $ 10.000 em um ano?

Para ilustrar o cenário atual, o Plataforma de capital do Grana Ele fez uma simulação com base em três investimentos em renda fixa, considerando uma única aplicação de US $ 10.000 por 12 meses.

Veja os resultados estimados:

Economia: rendimento abaixo sele

Apesar de ser uma das modalidades mais conhecidas entre os brasileiros, a economia não segue o ritmo da taxa de juros básica. Atualmente, a fórmula de desempenho (0,5% ao mês + taxa referencial) limita seu desempenho.

Nos últimos 12 meses até 30 de abril, o retorno líquido foi 7,4%o que levaria os US $ 10.000 a algo entre R $ 10.617 e R $ 10.740 depois de um ano.

Apesar da isenção de imposto de renda, o rendimento ainda está abaixo das outras opções.

Tesouro Selico: baixa lucratividade

O Tesouro Selico segue diretamente a taxa de juros básica, o que a torna uma escolha lógica nos tempos de descarga de Selic. De acordo com a simulação, o rendimento estimado bruto é 14,75%Tomando os US $ 10.000 investidos R $ 11.475.

No entanto, após o desconto do 17,5% IR (para aplicações entre 361 e 720 dias)O valor líquido final está em R $ 11.216,87.

CDB a 100% do CDI: alternativa viável

Os certificados de depósito bancário (CDBs) também se destacam nesse ambiente. Um CDB que remunera 100% do CDI, por exemplo, cederia 14,65% bruto em um anolevantando os US $ 10.000 para R $ 11.465.

Com o desconto do imposto de renda na mesma taxa de 17,5%, o lucro líquido seria R $ 11.208,62.

Esta opção também possui a proteção do Fundo de Garantia de Crédito (FGC) até R $ 250 mil por CPF, por instituição financeira.

Qual é o melhor investimento para o seu perfil?

A escolha entre poupança, tesouro Selic e CDB depende do perfil do investidor, do apetite ao risco e da necessidade de liquidez.

Fonte Seu Crédito Digital