Empréstimo pessoal fica mais caro: Procon-SP revela alta nas taxas de juros

Uma nova realidade foi atrair para quem depende de Empréstimo pessoal no brasil. Dados recentes de Procon-sp Eles indicam que as taxas de juros dessa modalidade acompanham o quarto mês consecutivo, refletindo um cenário econômico mais desafiador para os consumidores. O aumento constante das taxas requer atenção extra Quando se trata de buscar crédito.

Com o Selico Em alto nível, o custo de dinheiro para o consumidor aumenta significativamente. Portanto, o Procon-sp tensões de que o crédito deve ser usado apenas em casos de necessidade real e que a comparação entre as condições oferecidas pelas instituições financeiras é fundamental para evitar surpresas Desagradável.

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Altas taxas de juros consecutivas sobre empréstimo pessoal

Nos últimos meses, a taxa média de Empréstimo pessoal subiu e atingiu 8,22% ao mês em junho, de acordo com uma pesquisa de Procon-sp Em seis grandes bancos brasileiros. Esse aumento, embora aparentemente pequeno (0,10 ponto percentual em comparação com maio), representa uma tendência preocupante para os consumidores.

Bradesco era o banco que mais aumentou sua taxaDe 8,57% a 9,08% ao mês, um aumento de quase 6%. O Banco do Brasil já manteve uma variação mais discreta, de 6,58% a 6,62% ao mês. Os outros bancos permaneceram estáveis, sem mudanças significativas no período.

Tabela: Taxas de juros por banco (junho)

O que está por trás das altas taxas de juros?

A taxa de juros básica, o SelicoAtualmente em 14,75% ao ano, é o principal fator que afeta diretamente as taxas cobradas por bancos no Empréstimo pessoal e cheque especial. Com o Selic em ascensão para conter a inflação, o custo de crédito aumenta para as instituições, que passam essa elevação aos consumidores.

Além disso, o risco de inadimplência e o cenário econômico Incerto também leva os bancos a praticar taxas mais altas para proteger suas operações.

Verificação especial: teto e estabilidade

Embora as taxas de empréstimos pessoais aumentem, as de descoberta estavam estáveis ​​em torno de 7,96% ao mês, perto do teto regulado de 8%, de acordo com a Resolução nº 4.765/2019 de Banco Central. Essa modalidade ainda representa um dos créditos mais caros do mercado.

Cuidado essencial ao contratar crédito

Dado esse cenário, o Procon-sp Destaca a importância do consumidor avaliar cuidadosamente as condições oferecidas antes de contratar um empréstimo. Algumas recomendações importantes:

Compare o custo efetivo total (CET)

O CET Inclui não apenas juros, mas também outros encargos, como seguro, impostos e taxas administrativas. Comparar o CET entre diferentes bancos ajuda a identificar a opção mais vantajosa.

Analisar prazos e valores

Avaliar o prazo de financiamento e o valor de parcelaS é fundamental para impedir que a dívida se torne insustentável com o tempo.

Priorize o uso de crédito em situações de emergência

O empréstimo deve ser uma alternativa em caso de necessidade realnão é uma forma de consumo imediato ou para despesas comuns.

Impactos no consumidor e no mercado

O taxa contínua de taxas Ele pode conter o consumo das famílias, que já enfrenta outros desafios econômicos, como inflação e desemprego. Para o mercado, as taxas de juros podem significar uma redução na concessão de crédito e nos recursos mais baixos.

Por outro lado, a carga mais alta pode incentivar um gestão financeira Mais responsável pelos consumidores, que tendem a evitar o endividamento excessivo.

Alternativas e estratégias para lidar com altas taxas de juros

Empréstimo da folha de pagamento

Para quem tem acesso, o Empréstimo da folha de pagamento Geralmente possui taxas mais baixas e prazos mais longos, sendo uma opção menos cara.

Refinanciamento e negociação

Dívidas renegociadas e opções de refinanciamento pode ajudar a reduzir o impacto financeiro.

Educação Financeira

Investir no planejamento e Educação Financeira É crucial evitar o uso de crédito em condições desfavoráveis.

O Elevação da taxa de juros Do empréstimo pessoal, revela um cenário complexo para os consumidores brasileiros, que precisam estar cientes e agir com cautela ao buscar crédito. O momento requer planejamento, análise cuidadosa das condições oferecidas e uso consciente de dinheiro emprestado.

Alerta do procon-sp para que o empréstimo seja usado Somente em casos de necessidade real É crucial impedir que o consumidor se comprometa com dívidas que podem se tornar difíceis de gerenciar. Com o Selic em alto nível, o custo de crédito deve permanecer alto, tornando os cuidados imediatamente ao contratar qualquer tipo de empréstimo.

Fonte Seu Crédito Digital